Открыть расчетный счет с эквайрингом

Содержание

Выбрать банк для эквайринга – ТОП-5 банков с тарифами для подключения эквайринга

Открыть расчетный счет с эквайрингом

Лучшие банки для эквайринга в 2020 году: ТОП-5

Редакция pro-rko.com проанализировала тарифные планы на эквайринг у нескольких десятков банков и составила рейтинг лучших предложений. Мы смотрели размер комиссии, стоимость аренды терминала и отзывы наших пользователей.

На что надо обращать внимание при выборе самого лучшего эквайринга

Эквайринг — приём платежей банковской картой. Эту услугу предоставляют только банки. Реже — платёжные сервисы и системы.

Как и в любой другой услуге, прежде, чем решать вопрос «в каком банке лучший эквайринг», надо проанализировать свой бизнес и его потребности. Только так можно выбрать лучшие условия по эквайрингу.

Мы отобрали несколько критериев, на которые надо обратить внимание при выборе лучшего тарифа на эквайринг:

  1. Количество торговых точек. Некоторые банки снижают комиссию для компаний с большим числом магазинов. К тому же на каждую торговую точку нужен свой терминал. Купить сразу несколько терминалов — дорого. Будет меньше затрат на установку, если банк даст рассрочку или аренду. В некоторых банках терминалы предоставляются бесплатно.
  2. Ежемесячные обороты. Чем они выше, тем ниже комиссия. Но не у всех банков. Для компаний с большим оборотом надо выбирать банк, где комиссия рассчитывается индивидуально. Компаниям с маленьким оборотом наоборот лучше выбрать банк, который даёт невысокую фиксированную комиссию. Но обязательно надо обращать внимание на условия по минимальному обороту.
  3. Регулярность платежей. У некоторых банков есть абонентская плата за услугу, у некоторых нет, у третьих она начисляется только при условии, что было мало платежей. Это надо учитывать компаниям с сезонной торговлей и небольшими объёмами.
  4. Вид деятельности. Для социально значимых видов деятельности комиссия снижена. Это общепит, торговля продуктами питания, АЗС.

Также надо учесть, что некоторые банки зачисляют деньги только на свои счета, потому лучше проверить и тарифные планы на РКО. В противном случае можно потерять на выводе средств или большой комиссии.

ТОП-5 банков для эквайринга

Мы отобрали лучшие банки по эквайрингу, стараясь сформировать их так, чтобы они подошли и маленьким, и большим компаниям с разными потребностями и особенностями ведения бизнеса.

Уральский банк реконструкции и развития

Первое место мы отдаём ему по нескольким причинам:

  • минимальная комиссия 1%. Здесь надо оговориться — на тарифном плане «Эквайринг — Сбрось лишнее!» и только для собственных карт. Для остальных карт — 1,6%;
  • большой выбор тарифных планов, что не загоняет пользователя в жёсткие рамки. В том числе есть тарифы, где не обязательно открывать расчётный счёт в УБРиР;
  • терминал даётся в бесплатную аренду;
  • большой выбор оборудования;
  • даётся доступ в личный кабинет, где можно проанализировать продажи и управлять выручкой;
  • овердрафт на специальных условиях;
  • есть мобильный и интернет-эквайринг.

Тарифные планы на торговый эквайринг в банке УБРиР:

Комиссия, %Подключение, руб
Программа «Сбрось лишнее»1 — 1,60
Терминал от банка1,80
Программа «Эквайринг по вашим правилам»1,625 000
Программа «Отличный безналичный у партнёров ТК «Атол»1,60
Терминал приобретен самостоятельно в другой организации1,80
Терминал приобретён самостоятельно в другой организации по тарифу «Эквайринг со своим терминалом»1,63000

Обращаем внимание, что на некоторых тарифных планах терминал надо приобретать самостоятельно. Полный набор услуг по каждому предложению лучше уточнять у менеджера банка.

На некоторых тарифах применяется комиссия за нерентабельный терминал от 1000 до 1500 рублей, если ежемесячный оборот ниже установленной планки, но даже с этим условием предложение от УБРиР выгоднее, чем у многих других банков. К тому же тарифный план можно выбрать под любой бизнес.
Подробнее о эквайринге в банке УБРиР.

Наиболее выгодные тарифные планы для тех, у кого открыт расчётный счёт в Уральском банке реконструкции и развития. Подробнее о тарифных планах на РКО читайте у нас на сайте.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

“} data-sheets-userformat={“2″:513,”3”:{“1″:0},”12”:0} score=1>

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

МТС-банк

Многим компаниям с небольшим оборотом сложно выбрать банк для эквайринга, поскольку для них устанавливается высокая комиссия или начисляется абонентская плата. Для таких компаний идеально подойдёт МТС банк.

Здесь одни из самых простых тарифных планов — комиссия 1,69% вне зависимости от оборота и сферы деятельности и 1499 рублей за аренду терминала. Чтобы арендная плата не начислялась, устройство можно приобрести за полную стоимость.

Модели оборудования подойдут для любой сферы деятельности:

  • стационарный Ingenico iCT 220 — для стационарных торговых точек;
  • беспроводной Ingenio iWL 250 — для разъездной торговли и курьерских служб;
  • беспроводной Wi-Fi — для баров, кафе и ресторанов;
  • пинпад Ingenico iPP 320 — выносное устройство для POS-систем.

Ещё одно преимущество эквайринга от МТС — большое количество платёжных систем, карты которых можно принимать к оплате: MasterCard, VISA, Union Pay, American Express, МИР.Единственный недостаток эквайринга МТС банка — нет специальных условий для компаний с большими оборотами и большим количеством торговых точек.

Подробнее о тарифных планах на эквайринг в банке МТС-банке.

Чтобы воспользоваться эквайрингом от МТС-банка, необходимо открыть расчётный счёт. Это можно сделать прямо сейчас, получив дополнительные бонусы.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

“} data-sheets-userformat={“2″:513,”3”:{“1″:0},”12”:0} score=1>

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Сбербанк

Если продажи по картам постоянные, торговля идёт стабильно, а оборот превышает 30 000 рублей, то удобен будет эквайринг от Сбербанка.
Комиссия зависит от оборота:

  • менее 30 000 рублей — 2,5%;
  • более 30 000 рублей — от 1,75% (устанавливается индивидуально).

У Сбербанка большой выбор оборудования для приёма платежей. В том числе терминалы для вендингов, компактные терминалы, подключающиеся к смартфону или планшету, онлайн кассы с эквайрингом.
Терминалы Сбербанк предоставляет в аренду. Ежемесячная плата тоже будет зависеть от оборота:

  • оборот менее 40 000 рублей — 1000 руб в месяц;
  • 40 000 — 80 000 рублей — 500 рублей;
  • свыше 80 000 рублей — бесплатно.

Итак, один из самых популярных эквайрингов — эквайринг от Сбербанка. Но для фирм с небольшим оборотом он будет невыгодным из-за высокой комиссии. Подробнее о тарифных планах на эквайринг в Сбербанке.

Чтобы воспользоваться эквайрингом в Сбербанке, необходимо открыть расчётный счёт. Это можно сделать на нашем сайте. После открытия счёта также станут доступны бонусы: бесплатная реклама в интернете, создание сайта.

подписка на HH.ru и многое другое.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

“} data-sheets-userformat={“2″:513,”3”:{“1″:0},”12”:0} score=1>

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Тинькофф

Эквайринг от банка Тинькофф тоже ориентирован на фирмы с большим постоянным оборотом.У Тинькофф применяются две системы расчётов: фиксированная комиссия за трасакцию и пакетное предложение.

Предоплаченный пакет: при этой системе расчётов фирма раз в месяц платит за эквайринг. В рамках этого платежа даётся определённа сумма платежей. Дополнительная комиссия списываться не будет.

ПростойПродвинутыйПрофессиональный
Размер пакета, руб100 000150 000250 000
Стоимость пакета, руб199026903990

Итак, если посчитать комиссия в каждом из пакетов, то получится 1,59 на Профессиональном, 1,79% на Продвинутом, 1,99% на Простом.Плата за пакет списывается раз в месяц, а неиспользованная часть не возвращается и не переносится.

Процент с оборота — фиксированная комиссия за каждую транзакцию. При этом установлена минимальная комиссия. Если по итогам месяца комиссии пройдёт меньше этого порога, то спишется абонентская плата.

ПростойПродвинутыйПрофессиональный
Комиссия, %2,692,291,79
Минимальный платёж, руб199026903990

Основное преимущество эквайринга Тинькофф — бесплатный терминал:

  • Verifone VX520 — стационарный терминал с монохромным дисплеем;
  • PAX S920 — беспроводной терминал с цветным дисплеем.

Вместе с терминалом банк предоставляет сим-карту и оплачивает связь. Для удобства даётся доступ в личный кабинет, где можно отследить поступления и провести аналитику продаж.

Подробнее о тарифных планах на эквайринг в банке Тинькофф. 
Обязательное условие подключения эквайринга — открыть расчётный счёт в Тинькофф.

Каждому клиенту банк даёт бонусы: бесплатную рекламу в интернете и многое другое.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

“} data-sheets-userformat={“2″:513,”3”:{“1″:0},”12”:0} score=1>

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Точка

«Точка» — разнообразие тарифных планов, поэтому каждый бизнес может выбрать для себя оптимальный вариант.
Расценки на эквайринг зависят от тарифного плана на РКО и ежемесячного оборота по картам:

Всё лучшее сразуЗолотая серединаНеобходимый минимум
Обороты по банковским картам до 200 000 рублей в месяц1,3% от суммы операции2,3% от суммы операции2,3% от суммы операции
Обороты по банковским картам свыше 200 000 рублей в месяц1,8% от суммы операции2,3% от суммы операции2,3% от суммы операции

POS-терминал можно купить за полную стоимость или в рассрочку. Банк даёт несколько видов терминалов: стационарный, стационарный с сим-картой, переносной.

СтационарныйСтационарный с сим-картойПереносной
Единовременная оплата, руб12 00016 00020 000
В рассрочку, руб в месяц120016002000

Сюда уже включён ряд услуг:

  • подключение услуги «Торговый эквайринг»;
  • терминал для приёма карт;
  • настройка терминала;
  • регистрация в процессиноговой системе;
  • загрузка ключей и предоставление лицензий;
  • консультирование клиента по телефону;
  • гарантийный ремонт оборудования.

Подробнее об услуге эквайринг в банке «Точка» можно прочитать в отдельном материале.

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

“} data-sheets-userformat={“2″:513,”3”:{“1″:0},”12”:0} score=1>

Подключить

*Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

Источник: https://Pro-RKO.com/luchshie-banki-dlya-ekvajringa-v-2020-godu-top-5/

Эквайринг для новичка — как выбрать и подключить. Тарифы, банки

Открыть расчетный счет с эквайрингом

• Блог • Торговое оборудование • Эквайринг для новичка — как выбрать и подключить

Согласно закону № 2300-1 и внесенным в него дополнениям с 2017 года эквайринг обязательно должны установить все организации и ИП (осуществляющие расчеты с населением), суммарный прошлогодний доход которых превышает 40 миллионов рублей. 

Нужна помощь в подборе онлайн-кассы с эквайрингом?

Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и подберем подходящую Вам онлайн-кассу с эквайрингом.

Эквайринг что это такое простыми словами?

Эквайринг — это само по себе принятие безналичных форм оплаты за товары или услуги с помощью банка-эквайера и специализированного оборудования. Многие путают сам пос-терминал или пин-пад с эквайрингом. На самом деле, эквайринг это услуга банка по обслуживанию личного счета клиента (организации) и принятию безналичных платежей. 

Виды эквайринга:

Торговый эквайринг (это прием безналичных средств платежей с помощью терминала за товары или услуги),
Интернет эквайринг (это возможность сайтов и интернет-магазинов принимать безналичные формы оплаты при помощи специальных сервисов и веб-интерфейсов),
Мобильный эквайринг (прием безналичных форм оплаты с помощью мобильного mPOS-терминала, подключаемого к мобильному устройству (планшету, смартфону),
АТМ эквайринг (это все те банкоматы и терминалы самообслуживания с возможностью принятия безналичной оплаты).

Как работает эквайринг

Кассир запрашивает разрешение проводимой операции на терминале или через кассу,
Происходит авторизация в системе и проверка платежеспособности карты и запрос банку на проведение оплаты,
Клиент вставляет карточку или прикладывает к терминалу, после чего вводит пин-код,
Если все в порядке, то деньги списываются со счета клиента, выдается чек.

Обработкой информации о платежных операциях по эквайрингу занимаются процессинговые центры. Что происходит, когда клиент вводит пин-код и подтверждает оплату? Данные отправляются в процессинговый центр, который в свою очередь передает эти сведения платежной системе (Visa, MasterCard и др.), карта проверяется на платежеспособность. Если денег не достаточно, то клиент получает отказ. Если все в порядке, то одобрение совершения операции отправляется в банк, где происходит авторизация и очередная проверка счета и карты. Формируется транзакция. Средства уплаченные клиентом остаются в банке на какое-то время.

В конце дня кассир должен отправить в банк данные об операциях за день. Банк обрабатывает полученную информацию и перечисляет средства на счет клиента с вычетом комиссии за обслуживание в обозначенные договором сроки (от двух дней до недели в зависимости от условий обслуживания и банка).

Эквайринг и его преимущества

С каждым годом все большее количество людей переходит на безналичные формы платежей, именно поэтому так важно заключить договор на эквайринг и установить оборудование.

Жители больших городов уже практически полностью перешли на использование безналичной оплаты, и у многих из них просто нет с собой наличных средств. Если ваша организация (магазин, кафе, бар и др.

) не принимает безналичные платежи, то попросту теряет большой кусок прибыли и ценных клиентов.

В чем плюсы подключения эквайринга:

Увеличение прибыли на 15-20% за счет притока новых клиентов (те, кто раньше не посещал торговую точку из-за отсутствия возможности расплатиться карточкой, будут к вам заходить, именно поэтому важно уведомить клиента о наличии эквайринга);
Увеличение среднего чека (как показывает статистика клиенты больше тратят при безналичной оплате, так как меньше сознательно воспринимают значимость траты, ведь легче расстаться с виртуальными деньгами, чем с реальными);
Сокращение доли поддельных купюр в обороте организации;
Бонусы и кэшбэк для клиентов (многие банки предлагают выгодные системы обслуживания для своих клиентов);
Сокращение затрат на проведение инкассации;
Уменьшение очередей (вести расчеты по банковскому терминалу намного быстрее, ведь кассиру не нужно тратить время на выдачу сдачи, а клиенту искать и доставать наличные средства);
Нет нужды больше рисковать с наличными деньгами;
Нет проблем с выдачей сдачи клиенту, сокращение доли потерянных клиентов из-за отсутствия возможности дать сдачу.

Таким образом, плюсы использования эквайринга становятся очевидными. Что касается интернет-магазинов, то те попросту потеряют большую долю клиентов и продаж, если не смогут принимать платежи на своих торговых площадках.

Подключить эквайринг можно в Мультикас на выгодных условиях. Получите оборудования для эквайринга в аренду бесплатно. Комиссия банка от 1,8%.  Принимайте оплату любыми картами.ПОДРОБНЕЕ

Как подключить эквайринг?

Подключение эквайринга само по себе не представляет ничего сложного. трудность заключается в выборе выгодного тарифа и соответствующего банка. Подключение эквайринга начинается с того, что между банком и клиентом заключается договор. Обычно оборудование для принятия платежей либо покупается, клиентом либо берется в аренду. Эти условия также обозначаются при заключении договора.

Подключение эквайринга для ИП не требует обязательного открытия расчетного счета в банке, с которым заключается договор на эквайринг. Но как правила открытие счета делает более выгодными условия обслуживания.

Так что здесь уже встает выбор, обратиться в ту кредитную организацию, где открыт расчетный счет, или же в другую. Если же вы все-таки решите открыть новый счет в банке, то уведомлять ФНС не нужно. Банк сам уведомляет налоговую.

Если вы обратитесь в зарубежный банк, то необходимо лично или по почте обратиться в ФНС.

Подключение эквайринга для организации (ООО) начинается с обязательного открытия расчетного счета в банке-эквайере.

Открытие счета сократит стоимость обслуживания и увеличит скорость перечисления денег. Если осуществлять работу с эквайрингом через счет в другом банке, то будет тратиться время на перевод средств между разными банками.

Подключение эквайринга пошагово:

Выбор банка и тарифа обслуживания (платежного агрегатора, провайдера),
Заключение договора на обслуживание,
Ожидание рассмотрения заявки,
В случае положительного ответа получение и настройка оборудования (или сервиса),
Тестовая проверка работоспособности эквайринга,
Обучение сотрудников.

Какой эквайринг выбрать?

Если вы решили подключить банковский эквайринг, то перед вами стоит задача, какой эквайринг выбрать.

Мобильный эквайринг

Если необходим именно мобильный эквайринг, то тут есть два выбора: использовать мобильный терминал (mPOS-терминал) или или же онлайн-кассу со встроенным эквайрингом.

Мобильные терминалы для торгового эквайринга — это устройства с клавиатурой, экраном, имеющие встроенный аккумулятор, которые подключаются к другим мобильным устройствам (смартфону или планшету).

Устройство представляет собой пин-пад, который считывает данные с карты. Все действия по эквайрингу происходят через мобильный телефон.

В Мультикас вы можете приобрести мобильный терминал эквайринг PAX D200. Устройство подключается ко всем смартфонам на базе iOS или Android, а также онлайн-кассам по 54 ФЗ. Работает через систему «Прими карту» с банками ВТБ, Бинбанк, МТС банк, Русский стандарт и со всеми платежными системами.ПОДРОБНЕЕ

Кассовый эквайринг или онлайн-касса с эквайрингом

Можно выбрать кассу с встроенным эквайрингом. Такая форма эквайринга удобна курьерам и службам доставки. гораздо проще носить с собой одно устройство, а не два. Кассовый эквайринг упрощает процесс расчета с покупателями. Для подключение нужно приобрести кассу и заключить договор с банком. Напоминаем, что по 54 ФЗ нужно обязательно выдавать чек покупателю и использовать онлайн кассу. 

В Мультикас вы можете приобрести кассу со встроенным эквайрингом. Обратите внимание на модель Litebox 5. Мобильная касса имеет широкий функционал, соответствует 54 Федеральному закону и работает с ОФД. Касса имеет мощный встроенный аккумулятор, который обеспечивает полноценную работу в течении всего рабочего дня. Быстрая печать чека не заставит клиента долго ждать. Касса работает с личным кабинетом Litebox на основе облачной системы. Касса позволяет вести товароучет и аналитику.ПОДРОБНЕЕ

Источник: https://kassaofd.ru/blog/ekvajring-dlya-novichka-kak-vybrat-i-podklyuchit

Cамый дешевый эквайринг: в каком банке самые низкие тарифы, что такое ставка торгового эквайринга

Открыть расчетный счет с эквайрингом

Люди привыкли расплачиваться за товар картами везде, поэтому отсутствие на торговой точке терминала вызывает недоумение. Терминалами пользуется практически каждая организация. Рассмотрим где самый дешевый эквайринг среди 15 банков и как снизить комиссию.

Что такое ставка торгового эквайринга

При безналичной оплате через терминал покупатель ничего не теряет от суммы покупки, но организация несет расходы за счет выплаты процента банку. Этот процент называется ставкой торгового эквайринга.

Ее размер считается индивидуально и зависит от нескольких факторов:

  • Величины ежемесячной выручки;
  • Типа бизнеса;
  • Сетевой принадлежности;
  • Репутации организации.

Процент от проведенных платежей получает не только банк. Он распадается на несколько частей. Свою долю получают:

  • Банк, выпустивший карту;
  • Платежные системы.

Оставшийся процент идет банку-эквайеру. И чем выше требования участников транзакции, тем выше процент запрашивает сам эквайер.

Но все же конкуренция в банковской сфере велика, и кредитные организации устанавливают минимальный процент по транзакциям.

Что такое эквайринговая комиссия

Существует такое понятие, как эквайринговая комиссия — это процент, установленный конкретной банковской организацией за пользование услугой. Каждая из них имеет свою комиссию.

Она зависит от вида услуги. Это может быть:

  • Интернет-эквайриг;
  • Торговый;
  • Мобильный.

Самая высокая комиссия за эквайринг у первого вида, поскольку для проведения интернет-платежей задействованы дополнительные сервисы. Обычно ее величина не превышает 5%. Самый дешевый интернет-эквайринг имеет ставку в 3%.

Бюджетным считается торговый эквайринг. Здесь процентная ставка составляет 1,5 до 2,9%. Опять же все зависит от выручки и типа бизнеса.

Мобильный вид занимает второе место. Оплата осуществляется с помощью специальных m-POS терминалов, присоединенных к смартфону. Величина комиссии составляет 2,3-3% с одной транзакции.

Размеры ставок 15 банков можно посмотреть в рейтинге ТОП-15 предложений этой статьи ниже. Исключение составляют 3 организации, предлагающие индивидуальные условия расчета на рынке:

  • Открытие;
  • Россельхоз;
  • Газпром.

Готовых процентов эти банки не предоставляют. Все рассчитывается индивидуально, в зависимости от оборота и отрасли.

При упрощенной системе налогообложения процент на эквайринг можно учитывать в расходной книге. Комиссия по эквайрингу для УСН «доходы минус расходы» высчитывается из полной суммы товара, до вычета из нее процента от платежной операции для банка.

Рассмотрим на примере:

Человек купил телефон на сумму 5000 рублей и расплатился картой. Какую же сумму нужно указывать в книге учета доходов и расходов (КУДИР)? Ведь банк снимает свой процент. Допустим, он будет составлять 2,5%, тогда на расчетный счет приходит не 5000, а 4875 рублей.

Во всех случаях следует указать цифру с учетом процента – 4875, однако, для упрощенцев на УСН все иначе. В КУДИР прописывается полная стоимость телефона, которую уплатил клиент.

От чего зависит комиссия и кому доступны минимальные ставки

Владельцы ИП ищут дешевый и качественный эквайринг для малого бизнеса для приемы платежей. И тут полезно знать, от чего зависит размер комиссии.

Как и в случае со ставкой, комиссия зависит от величины выручки. Это первый показатель, по которому определяется процент.

Бюджетные ставки доступны для организаций с большим ежемесячным оборотом. Поскольку банки действуют по принципу – чем ниже оборот, тем выше комиссия.

Допустим, ваш ежемесячный доход составляет 50 000 рублей, тогда для вас предусмотрена ставка в 2,5%. Это будет 1250 рублей.

Для организации, чья выручка составляет 100 000 рублей, процент будет другим – 2,2%. Тогда нужно отдать в банк 2200 рублей.

Как видите, низкая процентная ставка не гарантирует того, что вы будете платить меньше. В обоих случаях сумма почти одинакова, несмотря на то, что вторая организация в два раза опережает первое по показателям прибыли.

Как выбрать выгодный вариант

Чтобы выбрать подходящий банк, нужно внимательно изучить условия банков. Обратите внимание на:

  • Процентную ставку. У многих кредитных организаций она идет на снижение или повышение в зависимости от выручки. Если на момент заключения договора ваш ежемесячный оборот был больше, а потом снизился, важно чтобы банк не накладывал штрафных санкций.
  • Терминал. Часто банки дают аппараты во временное пользование. Важно, чтобы терминал был не б/у. Заранее уточните этот момент у менеджера.
  • Стоимость расчетного счета (РС). Поскольку эквайринг без РС невозможен, стоит заранее узнать об абонентской плате на его обслуживание.
  • Перечисление денег на счет. После транзакции средства поступают на счет предпринимателя не сразу, а через несколько дней. Уточните этот момент заранее.
  • Платежные системы. Большинство банков сотрудничают с известными платежными системами. Тем не менее будет нелишним узнать заранее с какими именно.

Также спросите менеджера об обучение сотрудников и технической поддержке в случае возникновения вопросов.

Сравнение комиссий банков ТОП-15

Чтобы подобрать недорогой тариф, рекомендуем использовать таблицу. В ней указаны процентные ставки по транзакциям и стоимость оборудования.

ОрганизацияПроцентСтоимость оборудования
Сбербанк1,8-2,5%1 700-2 200 руб./мес.
Точка1,3-2,3%От 5 000 до 20 000 руб. + 500 руб. мес. – для онлайн-зачислений
Тинькофф1,59-3,6%Отдельно предусмотрены тарифы для транспортной сферы и услуг ЖКХ1 990-3 990 руб./мес.
АльфаОт 2% и вышеБесплатная аренда. Тариф подбирается индивидуально
ВТБ1,8-3,5%Обговаривается индивидуально+3 месяца бесплатного обслуживания РС
Открытие1,9-2,5%Тариф подбирается индивидуально (нет интернет-эквайринга)
РайффайзенОт 1,99% и вышеОт 23 000 до 33 000 руб.
РФИ1,8% и вышеОт 20 000 до 23 000 руб.
УБРиРОт 1 и до 2,5%25 900 руб. – единая цена
МодульОт 1,5 и до 2%Аренда терминала бесплатно. Купить можно от 16 до 27 тыс.руб.
Русский стандарт1,8-2,2%От 13 300 до 42 000 руб.
Уралсиб1,65-2,6% (2600 руб. в месяц минимум)Терминал выдается в аренду бесплатно
МТС1,69% + 499 руб. за обслуживаниеБесплатная аренда
МКБ1,6-1,95%, либо 2500 руб.Аренда бесплатно
Авангард1,7-2,3%Аренда от 200 до 750 руб. мес. Первые 4 года, потом бесплатно

Чтобы выбрать подходящий эквайринг, нужно учесть все нюансы и особенности вашего бизнеса. Если для одной организации условия Сбербанка станут подходящими, то другая выберет Авангард.

Не всегда самый низкий процент может принести выгоду предпринимателю. Выбирайте банк с учетом стоимости оборудования и обслуживания расчетного счета.

Источник: https://ekvairing.com/info/deshevyj

Выгодный эквайринг для физических лиц и самозанятых

Открыть расчетный счет с эквайрингом

Для многих из нас понятие «эквайринг» подразумевает возможность оплаты товара или услуги при помощи банковской карты или бесконтактной платежной системы (Apple pay и пр.). Для этого достаточно приложить карту или мобильный телефон с соответствующим приложением к терминалу, получить чек и забрать покупку, а деньги банк спишет со счета, к которому привязана карта.

Однако эквайринг ─ это еще и интернет-платежи, оплата при помощи мобильных приложений. Для них не нужен торговый прилавок. Оплата проходит на специальных защищенных страницах в интернете. Чаще всего, для ее проведения требуется ввести данные карты, CVМ и код-пароль из смс-подтверждения, но никогда – пин-код.

Благодаря интернет-эквайрингу, предприниматели могут принимать оплату онлайн, а значит, они не ограничены определенной территорией при продаже своих товаров и услуг, например, изделий handmade, вебинаров, интернет-консультаций, онлайн-курсов и прочего.

Да и покупатели часто выбирают такой формат оплаты. Во-первых, не все носят с собой наличные деньги, а во-вторых, за расчет картой можно получить кэшбэк.

Важно помнить, что закон РФ запрещает ведение предпринимательской деятельности без государственной регистрации. Чтобы открывать торговые точки для реализации товаров, оказывать платные услуги, продавать свои товары и услуги через интернет, вам потребуется узаконить свою деятельность.

У вас есть три варианта оформления предпринимательской деятельности:

  • индивидуальное предпринимательство (ИП);

  • юридическое лицо, например, в форме ООО;

  • зарегистрироваться как самозанятый гражданин.

Обратите внимание, что ИП на НПД (налог на профессиональный доход) и самозанятым можно работать без онлайн-кассы. Остальным категориям предпринимателей, за редким исключением, торговать без онлайн-кассы запрещено.

Можно ли подключить эквайринг физическому лицу без расчетного счета?

Давайте сначала разберемся, что такое расчетный счет, в чём его отличие от личного счета физического лица.

Личный счет — это банковский счет, который открывается на физическое лицо. Он предназначен для личных, не связанных с предпринимательской деятельностью финансовых операций.

К нему может быть привязана банковская карта физического лица, чтобы расплачиваться за покупки в магазине, совершать частные денежные переводы, оплату услуг и т.д. Торговый эквайринг к личным счетам подключить нельзя.

Расчетные счета предназначены для ведения бизнеса и осуществления предпринимательской деятельности. Банки заключают договор на услуги эквайринга только при наличии расчетного счета.

К расчетному счету можно привязать карту: ИП будет принимать на нее плату за товары и услуги и оплачивать расходы, связанные с ведением бизнеса. А организации привязывают к расчетному счету корпоративные банковские карты, которые выдают своим работникам для подотчетных трат.

Физическому лицу банк может открыть только личный счет. Открывать расчетный счет физлицу банк не имеет права. А значит, договор эквайринга на физическое лицо оформить не получится.

А как же самозанятые? Самозанятость хоть и является законным способом оформления предпринимательства, но самозанятый ─ это физическое лицо.

Физическому лицу открыть расчетный счет нельзя, а значит, банк-эквайер попросту не имеет права заключать договоры с самозанятыми на предоставление услуг эквайринга.

Поэтому самозанятые могут использовать для приема оплаты только личные счета в банках.

Какой выход есть у физического лица?

  1. Самый простой вариант для самозанятых ─ зарегистрироваться как ИП с налоговым режимом НПД (налог на профессиональный доход).

    Плательщики НПД в статусе ИП сохраняют все льготы самозанятости, им не нужно устанавливать онлайн-кассу, а все доходы надо проводить через «Мой налог».

    При этом индивидуальному предпринимателю любой банк откроет расчетный счет, а после этого можно заключать договор на эквайринг.

    У ИП на других налоговых режимах и организаций деньги от реализации товаров или услуг должны зачисляться на расчетные счета.

  2. Зарегистрироваться как ИП, но не на НПД, а на любом другом налоговом режиме. Банк откроет расчетный счет и заключит договор на услуги эквайринга. Но ИП на СНО, отличных от НПД, должны все расчеты с физлицами проводить через онлайн-кассу. Список тех, кому не потребуется касса.

Нужна регистрация

Какие предложения по эквайрингу есть на рынке?

Чаще всего по эквайрингу банки предлагают такие условия:

  • открыть расчетный счет именно у них;

  • ставка за услуги может быть плавающая, зависит от оборота ─ в среднем 2,3% при сумме безналичных расчетов до 500 тыс.р, 2% ─ свыше 500 тыс.р., а также фиксированная ─ одинаковая при любом обороте;

  • бесплатный терминал эквайринга, но при условии стабильных оборотов, в среднем ─ 500 тыс. р. за месяц, если такая сумма через терминал не проходит, надо платить за оборудование определенную договором сумму.

Если у вас нестабильный или небольшой оборот, лучше выбирайте фиксированную ставку. При значительных суммах безналичных расчетов ─ считайте, какие предложения будут для вас наиболее выгодными.

Заказать

Какое оборудование для эквайринга выбирают предприниматели?

Прежде всего это универсальный беспроводной компактный эквайринговый терминал D200. Терминал можно купить или взять в аренду.

Условия по эквайрингу:

  • бесплатный договор;

  • фиксированная комиссия 1,99%

  • нет требований к обороту.

D200 удобен в использовании:

  • подключается к онлайн-кассе через Bluetooth;

  • принимает оплату любыми картами ─ магнитными, чиповыми, бесконтактными всех платежных систем;

  • позволяет принимать деньги через Pay-сервисы (Apple, Android, Samsung), установленные на гаджетах покупателей.

Еще один вариант ─ МТС Касса 5″ со встроенным эквайрингом. Это компактная модель, которая:

  • работает без подзарядки до 20 часов;

  • поддерживает мобильный интернет и Wi-Fi;

  • принимает оплату магнитными, бесконтактными картами и картами с чипом;

  • может считывать одномерные и 2D-коды ─ есть встроенный сканер.

Такая касса 2-в-1 удобна для выездных торговли и услуг, курьеров, а также других сфер деятельности.

МТС Кассу 5 со встроенным эквайрингом, кроме покупки, можно еще взять напрокат.

Как сэкономить на эквайринге?

Чтобы принимать оплату картами, кроме эквайринга, можно использовать СБП (систему быстрых платежей). Для СБП не нужен терминал эквайринга, достаточно онлайн-кассы, которая поддерживает такой способ приема оплаты.

Так, на любой МТС Кассе кассир в один клик выведет на экран QR-код или добавит его в чек. Покупатель через приложение своего банка, установленного на смартфоне, считает код и переведет деньги за покупку.

Использование СБП помогает экономить не только на терминале, но и на комиссиях. Так, за СБП банки в среднем берут 0,4 ─ 0,7%, а за эквайринг 1,9 ─ 2,5%.

Узнать больше про СБП

Можно ли принимать оплату на счет или карту физлица?

Если вы работаете, как самозанятое физлицо или ИП на НПД, вам никто не запрещает принимать платежи на личную банковскую карту или личный банковский счет. Главное — выдать чеки через приложение «Мой налог». Подробнее в статье «Закон о самозанятых».

Если вы индивидуальный предприниматель на любом налоговом режиме, кроме НПД, то тут все немного сложнее.

Федеральная налоговая служба в своем письме разрешает принимать деньги за товары и услуги на личную карту, но требует, чтобы позже вся эта сумма была снята наличными в банкомате и положена на расчетный счет. Это объясняется тем, что для ведения предпринимательской деятельности разрешается использовать только расчетный счет.

Конечно, предприниматель может сделать по-другому: принять оплату на расчетный счет, привязать к нему свою личную карточку и пользоваться ей, как обычно, оплачивая товары и услуги.

Так обычно и поступает большинство индивидуальных предпринимателей.

Юридическим лицам запрещено принимать платежи на карту физлица, например, директора или кого-то из сотрудников. Компания может открыть корпоративную банковскую карту, но использовать ее только для расходных операций.

Можно принимать платежи и на электронные кошельки (Яндекс.Деньги, webmoney, PayPal и другие). Самозанятые просто платят налог. А для юрлиц и ИП нужно регистрировать отдельный корпоративный кошелек, а при регистрации указать сведения о ИП или компании, привязать его к своему расчетному счету и сообщить об открытии в ФНС.

Бесплатная консультация

Правда ли, что эквайринг для ИП сегодня необходим?

Давайте разбираться. Итак, вы решили пополнить полк предпринимателей. Если ваш бизнес немного подрос и готов к коммуникации с клиентом лицом к лицу, то выгодный эквайринг позволит вам существенно увеличить прибыль.

Предположим, вы готовите отличный (самый лучший!) кофе и вкуснейшие закуски к нему. Вы формируете его стоимость, арендуете небольшой торговый корнер в бизнес-центре или устанавливаете торговую точку на прогулочной улице, а то и просто оборудуете багажник своего авто под мобильную кофе-станцию и получаете хороший поток потенциальных клиентов, физических лиц.

Все, кто проходит мимо вас, гипотетически готовы купить ваш кофе. Но отказываясь от эквайринга, вы сразу же сокращаете количество потенциальных покупателей на тех физлиц, у кого нет наличных денег, а есть только карта.

А таких людей достаточно много, так, по данным Центробанка, за первое полугодие 2020 года физлица оплатили банковскими картами товары и услуги на сумму 13,6 трлн р., в 2019 году за этот же период было израсходовано ─ 12 трлн р., а в 2018 ─ 9,6 трлн р.

Добавьте сюда необходимость искать сдачу и разменивать деньги (при условии, что вы работаете один, это может стать проблемой) и получите в сухом остатке единственно верное решение – эквайрингу быть.

Есть ли выгодные предложения от МТС?

Мы помогаем в решении таких вопросов:

  1. Бесплатная регистрация ИП или ООО.

  2. Выбор банка для открытия расчетного счета ─ среди наших партнеров есть надежные банки, которые предлагают выгодные условия на РКО, в том числе спецпредложения ─ бесплатные тарифы, кэшбэк до 5%, бонусы на развитие бизнеса до 300 тыс.р. Для открытия расчетного счета вам понадобится 20 минут и не нужно посещать офис банка.

  3. Подключение эквайринга.

На нашем сайте можете купить терминал эквайринга D200 или МТС Кассу 5″ + эквайринг по выгодной цене.

Узнать подробнее

Для начала работы на кассе еще понадобятся: фискальный накопитель, договор с ОФД, регистрация кассы в налоговой. Владельцы онлайн-касс, которые не хотят самостоятельно настраивать технику и регистрировать ее в налоговой, дополнительно получают эти услуги под ключ.

1. Если нет желания или возможности вкладываться в покупку онлайн-кассы, возьмите оборудование в аренду. Для начала работы нужно оплатить только первый месяц аренды.

У вас будут:

  • зарегистрированная в налоговой и готовая к работе касса с фискальным накопителем;

  • договор с ОФД;

  • гарантия замены техники в случае поломки;

  • сервисное обслуживание;

  • техподдержка;

  • доступ к товароучетному сервису.

Нужна аренда

2. При заключении договора на эквайринг не взимается плата, даже если ваш расчетный счет находится в другом банке.

3. Кроме этого, тариф на торговый эквайринг МТС один из наиболее выгодных по рынку – всего 1,99%. Пожалуй, это самый удобный способ включить эквайринг в свой торговый процесс.

Актуальные цены уточняйте в каталоге на нашем сайте.

4. Также для любого физического лица доступна рассрочка на оборудование.

5. Чтобы сэкономить на эквайринге, используйте СБП (систему быстрых платежей), которая есть у любой МТС Кассы: не придется покупать терминал и комиссия до 0,7% от оборота.

Покупатели все больше привыкают к банковским картам и предпринимателям нужно учитывать этот факт при проведении расчетов. Для приема безналичных платежей можно использовать терминалы эквайринга, онлайн-кассы со встроенным эквайрингом или СБП. Выбор за вами. Если у вас есть вопросы, оставьте заявку и наши специалисты свяжутся с вами.

Подобрать выгодное предложение

Источник: https://kassa.mts.ru/blog/for-business/vygodnyy-ekvayring-dlya-fizicheskikh-lits/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.