Пенсионное накопление

Содержание

Как накопить на пенсию — СберБанк

Пенсионное накопление

Постепенно мы привыкаем к тому, что лучше не особо полагаться на государственную пенсию: на эти деньги можно обеспечить себе лишь самый минимум — квартплату, лекарства и продукты.

Чтобы на пенсии
не считать каждую копейку, а, к примеру, путешествовать в своё удовольствие, нужно заранее копить.

Это не так сложно, как кажется: если регулярно откладывать даже небольшие суммы, за 20-30 лет накопите довольно много. Рассказываем, как это сделать.

Откладывать деньги на вклад в банке

Это самый простой и привычный способ. Плюс вклада в том, что он помогает защитить накопления от инфляции. Можно открывать вклады не только в рублях, но и в валюте — правда, ставки по валютным вкладам очень низкие. У этого варианта есть свои ограничения.

Если банк лопнет, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернёт всего 1,4 млн рублей. Остальные деньги можно получить, если у банка окажутся свободные средства, а такое в подобных случаях бывает редко.

Ещё минусы вклада для тех, кто собирается копить долго:

— Обычно срок вклада — около трёх лет. Значит, придётся каждые три года «перекладываться».

— Вклад легко закрыть, а значит, чтобы не потратить деньги раньше времени, нужна железная дисциплина. Такой могут похвастаться немногие.

Открыть индивидуальный пенсионный план

Индивидуальный пенсионный план — это счёт, который можно открыть
в Негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Он позволяет сохранить деньги и заработать на вложениях. Для этого нужно делать перечисления — можно небольшие, но главное — регулярные.

Деньги, которые вы перечисляете на ИПП, фонд инвестирует в ценные бумаги, и за счёт этого приносит вам доход. В отличие от вклада, доходность у НПФ не фиксированная — она отличается от года к году. Чаще всего она немного обгоняет инфляцию, как вклад, но бывают и менее удачные годы.

Размер доходности зависит от рынка ценных бумаг, стратегии управляющих и комиссии за услуги НПФ. Такой способ копить на пенсию удобен простотой и регулярностью: достаточно оформить договор с НПФ и подключить автоплатёж с банковской карты.

Вы сами выбираете, сколько денег и как часто будете перечислять, и можете изменить суммы в любой момент. Это дисциплинирует тех, кому сложно копить.

Регулярные взносы в НПФ можно подключить в разделе автоплатежей в Сбербанк Онлайн.

Посчитайте на специальном калькуляторе, какой примерно будет ваша пенсия, если начать переводить деньги в НПФ прямо сейчас. Разумеется, он покажет ориентировочные цифры — сейчас никто точно не знает, какой будет инфляция даже через год, и тем более через 25 лет. В любом случае средства никуда не денутся: их даже можно передать
по наследству, а отсудить при разводе их у вас не смогут..

Ещё один плюс НПФ — возможность оформлять налоговые вычеты и возвращать себе до 15 600 рублей каждый год. Сумма зависит от того, сколько налогов вы уплатили за год и сколько денег внесли на счёт
в НПФ. Возврат можно сделать самостоятельно через налоговую инспекцию, а если не хотите возиться с бумажками, поручите это специалистам за небольшое вознаграждение.

Сложность НПФ в том, что его не всегда просто выбрать — фондов много, и есть те, которые предлагают соблазнительно высокий доход. Лучше ориентироваться на надёжность фонда и число клиентов: чем больше людей доверяет деньги фонду, тем лучше. Например, в России больше всего вкладчиков у НПФ Сбербанка — 8,4 млн человек.

В любом случае, когда будете выбирать НПФ, посмотрите его доходность за последние несколько лет, а заодно уточните, участвует ли фонд
в системе страхования вкладов.

Оформить накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни (НСЖ) работает так: вы заключаете договор на большой срок — обычно от 5 до 20 лет, и регулярно вносите небольшие платежи. Это подойдёт тем, кому трудно копить: здесь взносы обязательные. Если их не делать, счёт закрывается.

Это похоже на пополняемый вклад. К концу срока договора вы получаете все накопленные деньги плюс инвестиционный доход — в среднем около 5-9% годовых.ать в банке.

Главное преимущество НСЖ — страхование от различных рисков. Деньги можно получить не только к моменту выхода на пенсию, но и, например, при потере трудоспособности или уходе из жизни. Если происходит страховой случай, застрахованный или его семья получает всю сумму, даже если внёс деньги всего один раз.

За такое страхование можно получать налоговый возврат, как и по взносам в НПФ. Это 13% от внесённых сумм, но не больше 15 600 рублей в год.

Минус НСЖ в плане накопления на пенсию — отсутствие государственных гарантий на случай, если страховщик станет банкротом. Здесь нет аналога Агентства по страхованию вкладов, поэтому нужно очень внимательно относиться к выбору компании, в которую вы понесёте
свои взносы.

Вот описание программы накопительного страхования в Сбербанке.

Купить квартиру, чтобы потом сдавать

В России это распространённая мечта. Плюсы тут понятны: риск потерять собственную квартиру невелик, её можно оставить в наследство,а главное — почти всегда найдутся те, кому нужно съемное жильё.Но этот вариант очень дорогой и не самый выгодный: чтобы окупить затраты на покупку и ремонт квартиры, её придётся сдавать около

15-20 лет.

Ещё один минус — надо тратить время и силы на поиск хороших жильцов и решение проблем. Также нужно помнить, что по закону нужно платить налог на этот доход и подавать декларацию. Но если есть деньги на лишнюю квартиру, это в целом неплохой способ вложений, тем более что жильё почти всегда можно продать или оставить в наследство.

Коротко

  1. Начинайте откладывать на пенсию как можно раньше.

  2. Если вам сложно копить, выбирайте способы, которые будут вас дисциплинировать — например, вложитесь в НПФ..

  3. Удобнее всего — вложения в НПФ и накопительное страхование жизни. На втором месте — депозиты и сдача жилья в аренду.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/blog/save_pension

Что такое накопительная часть пенсии простыми словами?

Пенсионное накопление

Относительно недавно правительство РФ приняло решение провести пенсионную реформу. Она подразумевает поднятие пенсионного возраста для женщин до 60 лет, а для мужчин — до 65 лет. Переход будет плавным. Изменения пенсионного возраста не отразились на системе расчетов накопительной части пенсии. Что она собой представляет мы и будет разбираться в этой статье.

С 2002 года в РФ начала работать пенсионная распределительно-накопительная система. С ее помощью пенсионные сбережения были разделены на три части:

  • фиксированную (базовую);
  • страховую;
  • накопительную.

Базовая или фиксированная часть представляет собой гарантированную выплату пенсии от государства по достижению пенсионного возраста.

Ее размер устанавливает правительство в зависимости от экономической ситуации в стране, региона проживания гражданина и состояния его здоровья (надбавки по инвалидности). Так с 01.01.

2019 год минимальный размер фиксированной пенсии составил 5334,19 руб. Работники Крайнего Севера и пенсионеры старше 80 лет получают больше.

Страховая часть пенсии представляет собой взносы в ПФ, которые оплачивает работодатель за своего сотрудника. Размер оплачиваемых взносов напрямую влияет на формирование страховой части пенсии, которую выплачивают вместе с базовой по достижению пенсионного возраста. Кстати, узнать, когда надо а когда не надо увключать учёбу в стаж можно тут.

Накопительная часть пенсии представляет собой доплату к базовой и страховой части пенсии. До 2002 года она формировалась за счет поступлений взносов от работодателей. Их размер составлял 6% от всех взносов.

С 2014 года все изменилось. Правительство приняло решение заморозить накопительную часть пенсии, а все поступления переводить на формирование страховой части пенсионного обеспечения. Заморозку изначально решили сделать до 2021 года. Но ввиду принятия пенсионной реформы ее должны продлить до 2022 года.

Как формируется накопительная часть пенсии

Как уже говорилось выше, накопительная часть формировалась на основании взносов, которые работодатель оплачивал в ПФ РФ. Эти перечисления аккумулировались на личном счете гражданина.

Из-за заморозки выплат накопительной части пенсионного обеспечения, все поступления стали перечислять на страховую часть. То есть, работодатель оплачивал и оплачивает взносы в Пенсионный Фонд одной платежкой.

Ранее мы уже выкладывали пошаговую инструкцию расчёта пенсии.

Накопления по такой системе пенсионного обеспечения граждане смогли сделать с 2002 г. по 2004 г. К этой категории относят женщин 1957-1966 годов рождения и мужчин 1953-1966 годов рождения.

Согласно внесенным изменениям в формировании накопительной части пенсии также могут участвовать:

  • Материнский капитал. Достаточно выбрать статью расхода поступления на формирование накопительной части пенсионного обеспечения.
  • Добровольные взносы граждан РФ. Тот, кто желает самостоятельно сформировать накопительную часть пенсии, необходимо самостоятельно перечислять суммы любых размеров на личные накопительные счета.

Согласно опросам, многие граждане переживают о том, смогут ли они когда-нибудь получить накопительную часть пенсии, поскольку был установлен мораторий на ее выдачу и перечисление. На этот вопрос однозначного ответа нет. Правительство сейчас реформирует пенсионную систему, чтобы граждане РФ получали как можно больше пенсионных выплат.

Кто обладает накопительной частью пенсии

Во-первых, это мужчины 1953-1966 годов рождения и женщины 1957-1966 годов рождения. За них эти взносы оплачивал работодатель на основании законодательства.

Во-вторых, формировать часть накопительной пенсии может любой гражданин по своему желанию. Необходимо оплачивать взносы на накопительную часть пенсии в любую организацию негосударственного пенсионного обеспечения. Есть много компаний, с которыми можно заключить договор.

В-третьих, право на накопительную часть пенсии имеют граждане 1967 года рождения и младше, которые обратились к своему работодателю с просьбой перечислять долю страховых взносов на формирование пенсионных накоплений.

Сейчас в страховую часть пенсии уходит 22% . По желанию сотрудника на формирование накопительной части может уходит 6%, а страховой — 16%.

Далее, на формирование накопительной части пенсии имеют право граждане 1966 года рождения и старше, которые участвую в программе государственного софинансирования. Например, перечислили материнский капитал на формирование накопительной части пенсии.

Где можно формировать накопительную часть пенсии

Изначально контроль над накопительной частью пенсионного обеспечения взяло на себя государство. Но из-за моратория эти функции стали выполнять различные негосударственные пенсионные фонды. Несмотря на это, гражданам не запрещено накапливать пенсионные сбережения в ПФ РФ.

Итак, сформировать накопительную часть пенсии можно в следующих организациях:

  • Пенсионном Фонде РФ;
  • Управляющих Компаниях (УК);
  • Негосударственных Пенсионных Фондах (НПФ).

Отказаться от перечислений можно в любой момент. Если гражданин выбрал НПФ для накопления пенсии, он должен внимательно ознакомиться с условия договора. Во многих случаях получение накопительной части пенсии после прекращения перечислений возможно только по достижению пенсионного возраста.

Как можно получить накопительную часть пенсии

Если гражданин накапливал пенсию в УК или НПФ, он может получить ее несколькими способами:

  • Единовременно. То есть, УК или НПФ выплатит ему весь накопленный капитал сразу после написания соответствующего заявления.
  • Получение накопленной пенсии частями на протяжении определенного периода. Он не может превышать 10 лет.
  • Получение пенсии на протяжении всей жизни. Сумму накоплений делят на количество месяцев — 246. Это число основывается на средней продолжительности жизни и предполагаемом времени выплат.

Каждый выбирает для себя наиболее подходящий вариант. Есть определенные нюансы. Во-первых, получить единовременно накопительную часть гражданин может в том случае, если ее размер не превышает 5% от суммы страховой части пенсии.

Во-вторых, если гражданин выбрал получение накопительной пенсии на протяжении определенного времени, после его смерти распоряжаться ей могут его наследники.

В-третьих, если гражданин выбрал получении пенсии пожизненно, его наследники уже не смогут распоряжаться пенсией после его смерти. То есть, в этой программе нет права наследования.

Заключение

Чтобы обеспечить достойную старость, гражданин должен самостоятельно заботиться о формировании накопительной части пенсии. На данный момент ПФ РФ оплачивает пенсионерам пенсию, которая состоит из фиксированной и страховой частей.

Порой эти суммы малы, чтобы нормально жить. Поэтому многие граждане открывают накопительные пенсионные счета в НПФ и УК. Они вносят на них суммы, которые со временем приумножаются. Этим они обеспечивают себе неплохой доход на пенсии.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/nakopitelnaya-chast-pensii-chto-eto-takoe-kak-formiruetsya

Что такое накопительная пенсия, как её получить

Пенсионное накопление

В ходе пенсионной реформы, произошедшей в 2002 году, пенсионные выплаты россиянам были разделены на две части — страховые и накопительные. Рассмотрим подробнее, в чём разница между ними, каковы нюансы формирования и получения накопительной пенсии.

Законодательная база

Впервые понятие «накопительная пенсия» вошло в обиход россиян с принятием ФЗ No111, вступившего в действие в 2002 г. В соответствии с ним, каждый работодатель обязывался отчислять определённый процент на накопительные счета своих сотрудников в пенсионном фонде. Позже порядок формирования неоднократно корректировался:

  • В 2013 г. был принят новый закон No424, регулирующий все аспекты формирования и порядок получения накопительных выплат.
  • С 2015 г., в связи с разразившимся в государстве финансовым кризисом, был введён временный мораторий на формирование накопительной части.

Разница между страховой и накопительной частями пенсий состоит в следующем. Страховая часть формируется из удержаний из зарплат работающих людей, которые направляются на денежные выплаты лицам, уже достигшим пенсионного возраста.

Накопительная же часть представляет собой личный счёт, где аккумулируются отчисления от работодателя, либо его собственные, добровольные, взносы. При этом накопления не просто лежат на счету, а инвестируются фондом в различные предприятия, приносящие доход. Часть прибыли от инвестиций перечисляется обратно на накопительный счёт в виде процентов.

Порядок формирования

Накопительная часть пенсии каждого россиянина формируется несколькими способами:

  • Из обязательных взносов работодателя в пенсионный фонд. Величина взносов составляла 6% от размера заработной платы каждого наёмного работника. Но, с 2015г. все отчисления направляются на формирование текущих выплат по страховой пенсии.
  • В виде процентов от вложений накоплений в различные инвестпроекты.
  • Из добровольных отчислений работника на свой личный счёт

Накопительные пенсионные счета можно открывать как государственном ПФР, так и в многочисленных частных фондах – НПФ. Все они различаются по своей доходности.

Каждый человек вправе самостоятельно выбирать, в какой из них вкладывать свои деньги. При желании, он также может перевести накопления из одного фонда в другой, более доходный.

Сделать это можно раз в пять лет без потери накопленных процентов. Из-за этого в остальных же случаях набежавшая в виде прибыли с инвестиционных вложений сумма сгорает.

Кто имеет право на получение

Для оформления накопительной части пенсии потребуется обратиться в территориальный отдел того фонда, где был открыт личный счёт. Это либо государственный ПФ, либо негосударственные частные фонды. Сделать это могут следующие категории россиян:

  • Лица, достигшие возраста в 55 и 60 лет (соответственно, для женской и мужской части трудящихся). С 2019 г. в РФ происходит постепенное повышение пенсионного порога, но накопительных сбережений это нововведение пока не коснулось.
  • Граждане, которым назначена социальная пенсия по утрате кормильца или по инвалидности. Право на оформление накопительных выплат имеют только люди официально оставившие трудовую деятельность.

В ситуации, когда человек скончался до выплаты ему всей накопленной суммы, право на её получение обретают законные наследники. Между ними деньги со счёта распределяются в равных пропорциях. Также гражданин вправе включить накопленную пенсионную сумму в завещание, отписав её кому-либо из наследников самостоятельно.

При обращении за начислением НП в государственный пенсионный фонд, потребуется предоставить свой общегражданский паспорт и заявление установленного образца. Сотрудники ПФ сами, по своей базе проверят, имеет ли заявитель право на оформление пенсионных выплат. При обращении в негосударственный НПФ потребуется предъявить более обширный перечень документации:

  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Трудовая книжка.
  • Реквизиты банковского счёта, на которые будут перечисляться выплаты.

Это связано с тем, что сотрудники НПФ лишены доступа к официальным государственным базам данных. Поэтому они и не могут самостоятельно установить, вправе ли заявитель претендовать на накопительные выплаты.

Порядок выплат

Выплаты накопительной части могут производиться несколькими способами, в зависимости от конкретных обстоятельств. Это:

  • Единовременная. Вся сумма, скопившаяся на счёте, выдаётся единоразово, если её размер невелик. Согласно действующему нормативу, она не должна превышать 5% от общей величины начисленной страховой суммы. Также единовременная выплата может производиться по заявлению человека, при наступлении в его жизни неких трудных обстоятельств – смерти кормильца, получения инвалидности.
  • Срочная. Особенностью такой формы пенсионного платежа является разделение общей накопленной на счету суммы на определённый срок. По закону он не должен быть меньше 10 лет, и в течении этого времени пенсионеру выплачивается накопленные им деньги.
  • Бессрочная. Не имеет лимитов по времени выплат – вся сумма разделяется на условный срок в 20 лет, и перечисляется ежемесячно. Если пенсионер проживёт больше 20-ти лет, выплаты ему не прекратятся, а будут продолжаться в прежнем режиме.

Как отмечают эксперты, плюсом НП является предоставляемая человеку возможность самостоятельно сделать сбережения на старость. Накопительные выплаты могут стать неплохим подспорьем к социальной пенсии. Среди отрицательных моментов отмечается финансовая нестабильность государства. В результате чего накопленные деньги могут обесцениться к моменту достижения человеком пенсионного возраста.

Бесплатные онлайн консультации на нашем САЙТЕ.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5f80bd94914201478d49de5e/chto-takoe-nakopitelnaia-pensiia-kak-ee-poluchit-5f9b38f538725f3ad691d657

Пенсионные накопления: формирование, начисления и выплаты

Пенсионное накопление

Пенсия любого пенсионера России состоит из двух частей: страховая и накопительная. Страховая пенсия – это выплаты в согласии со стажем работы, пенсионными баллами. А что такое накопительная пенсия?

Накопительная пенсия формируется из основных накоплений Пенсионного Фонда. Они пополняются за счет страховых пополнений работодателей. Взносы может выплачивать сам рабочий. Чтобы получить накопительную пенсию, нужно соответствовать некоторым требованиям, оформлять необходимые документы.

Какие документы нужны для получения накопительной пенсии

Если Вы хотите оформить получение выплат по накопительной пенсии, нужно обратиться в Сбербанк. Сотрудникам нужно предоставить следующие документы:

  1. СНИЛС;
  2. паспорт;
  3. реквизиты банка, для зачисления средств;
  4. пенсионное удостоверение или справку НПФ, где указан страховой стаж;

Ко всем этим документом нужно приложить заявление. С этими документами нужно обратиться в ближайший офис Сбербанка.

Полезная информация: Заявление можно оформить через интернет-портал Госуслуг. Тогда можно использовать только фотографии (сканы) документов. Подписываться или подтверждать верность документов не нужно.

Заявление о назначении накопительной пенсии

При оформлении заявки на назначение накопительных выплат, нужно по форме оформить заявление. В процессе нужно указать такие данные:

  • ФИО;
  • место жительства;
  • телефон;
  • электронная почта;

На сайте разработана автоматическая форма. При посещении банка Вам выдадут форму заявки. Через несколько дней заявка будет обработана, а Вас уведомят о решении, выдадут документ договора для подписи.

Закон о накопительной пенсии

Все правила и требования для получения накопительной пенсии определяются законом России о пенсиях № 424-ФЗ. Каждый год правила изменяются, в этой статье приведены самые актуальные данные, которые взяты из достоверных государственных источников.

Кому положена накопительная часть пенсии

Формирование накопительной части пенсии осуществляется у таких групп граждан:

  • любой человек, оформивший сделку НПО;
  • человек 1967 года или моложе, который не позже 2015 года попросил работодателя отчислять страховые средства на формировку будущих пенсионных накоплений;
  • человек 1966 года или старше, который являлся участником системы ГСПН или направивший материнский капитал на счет будущей пенсии;
  • мужчина, родившийся в период 1953—1966 годов или женщина 1957—1966 годов, которые перечисляли страховые вклады 2004-2005 годах на счет ПФРФ.

Может ли получить накопительную пенсию работающий пенсионер

Накопительные пенсионные выплаты можно получить в любое время без ограничений. Также ограничения не распространяются на статус пенсионера: рабочий или нерабочий. Пенсии начали формировать гражданам подходящего под требования возраста в 2012 году.

Полезная информация! Новое правило о присвоении права получения выплат работающим предпинсионерам появилось совсем недавно в текущем 2021 году.

Что можно сделать с накопительной частью пенсии

В отличие от материнского капитала, который можно потратить только на определенные несколько целей, например, оплатить ипотеку за квартиру, накопительную пенсию можно использовать в свое усмотрение. Выплаты пенсионер получает каждый месяц тем способом, который он выберет.

В 2015 году власти решили закрыть накопительную пенсию. До конца того года граждане должны были определиться: сохранить накопительную часть или перевести деньги в страховую пенсию. На данный момент накопительная часть пенсий остается действенной.

Как получить накопительную часть пенсии в ПФР и в НПФ

Стандартно пенсия приходит в ПФР и пенсионер может в любой момент ее обналичить. Но каждый гражданин в праве сам решить, куда он хочет получать выплаты по накопительной пенсии: в ПФР или НПФ. Можно перейти из одной организации в другую и наоборот. Такая процедура несложная, но требует серьезного подхода к делу.

В последнее время появились еще одни организации, которые предлагают свои услуги по сохранению пенсий: страховые компании. Процедура проходит на тех же условиях, что и НПФ, ПФР. Такой способ в России новый и непопулярный.

Подать заявление можно в любое время. Для начала определитесь с организацией, в которую хотите перевести накопления. Обратите внимание на все детали, ведь поменять НПФ по новым правилам можно только раз в 5 лет.

Чтобы перейти из ПФР в негосударственную организацию, нужно пройти такие шаги:

  1. Если выбрали НПФ, нужно заключить сделку обязательного пенсионного страхования. Для этого понадобится принести с собой паспорт и СНИЛС.
  2. Подписанный Вами договор вступит в силу после первого перевода денег.
  3. В филиале ПФР оформите заявление о передаче накопительной пенсии в НПФ.

Чтобы вступить в негосударственный пенсионный фонд необходимо оформить специальное заявление. Заявление можно оформить в срочном и досрочном виде.

Срочном

В таком случае смена страховки проводится без ущерба по средствам, но рассмотрение и переход длятся долго.

Досрочном

Чаще всего используется, если нужно срочно сменить расторгнуть договор. Решение принимается быстро, но может быть принесен ущерб пенсионным накоплениям.

При выборе НПФ нужно быть осторожным. Обращайте внимание на срок работы компании, отзывы клиентов, позиции в рейтинге. Надежность организации будет отвечать за сохранность Ваших денег.

Как вернуть накопительную часть пенсии в ПФР

Чтобы вернутся под обслуживание ПФР из НПФ, нужно оформить в государственное учреждение заявление. Оно подается пенсионером лично в ближайшее отделение. С собой нужно взять паспорт и СНИЛС. Заявление в ПФР составляется приблизительно так, как было описано выше. Сотрудники фонда проконсультируют Вас обо всех действиях.

Просмотреть список и контакты всех филиалов ПФР в территории можно на официальном ресурсе ПФР. Там можно взять телефон менеджера, чтобы получить консультацию.

Способы получения накопительной части пенсии

Пенсионные накопительные средства могут выплачиваться таким образом:

  • единовременным способом;
  • срочные выплаты;
  • накопительная пенсия;
  • выплата правопреемникам.

О последнем варианте выплат можно сказать, что деньги перечисляются близким умершего пенсионера, которые имею на это право. О первых трех вариантах поговорим подробнее.

Единовременная выплата

Единовременный платеж – это едино разовая выплата накопившихся денег пенсионера, участвующего в страховой программе, которые содержатся на накопительном балансе. Получить таким способом деньги могут следующие граждане:

  1. Пенсионер, который получал выплаты по инвалидности или за потерю кормильца, если он по достижению соответственного возраста не смог получить страховую пенсию по причине недостатка пенсионных баллов.
  2. Гражданин, который может получать страховые выплаты, имеющий размер накопительной части 5% или меньше в соотношении со страховой частью плюс фиксированные выплаты или в отношении к накопительной пенсии, размер которой рассчитывается в согласии с законом РФ № 424-ФЗ.

Срочная пенсионная выплата

Срочный платеж – ежемесячная выплата в течение срока, определяемого застрахованный пенсионер. Срок не должен превышать 10 лет, если гражданин имеет право на страховую часть.

На такой вариант имеют право такие граждане:

  1. Человек, который отчислял дополнительные взносы сам, через работодателя или за счет инвестиций данных денег.
  2. Пенсионерка, которая отчисляла материнский капитал (или его часть) на счет будущей пенсии или за счет из инвестиций.

Накопительная пенсия

Накопительная часть – это выплаты, которые формируются за счет накоплений государства и страховых вкладов работодателей, работников, инвестирования. Накопительная пенсия выдается после достижения пенсионного возраста, который составляет в 2021 году у мужчин 60,5 лет, а у женщин 55,5 лет.

Пенсионный возраст постоянно увеличивается. А в 2028 году он окончательно остановится на отметке 65 лет для мужчин, у женщин – 60 лет.

Вопрос-ответ

В этом разделе Вы можете получить ответ на самые популярные вопросы. Также если Вас интересует какой-либо вопрос, Вы можете задать его менеджеру-консультанту с помощью чата на этом сайте.

С какого года рождения можно получать накопительную пенсию?

В каком году я получу накопительную пенсию? Для получения ответа на этот вопрос, ознакомьтесь со следующей таблицей, в которой есть год рождения и дата возможной выдачи пенсии для женщин:

  • Родилась: 1 половина 1964 года. Назначение: 2 половина 2019 года.
  • Родилась: 2 половина 1964 года. Назначение: 1 полугодие 2020 года.
  • Родилась: 1 половина 1965 года. Назначение: 2 полугодие 2021 года.
  • Родилась: 2 половина 1965 года. Назначение: 1 полугодие 2022 года.
  • Родилась: 1966 год. Назначение: 2024 год.
  • Родилась: 1967 год. Назначение: 2026 год.
  • Родилась: 1968 год. Назначение: 2028 год.

Похожая последовательность пенсионного возраста существует для мужчин:

  • Родился: 1 половина 1959 года. Назначение: 2 половина 2019 года.
  • Родился: 2 половина 1959 года. Назначение: 1 половина 2020 года.
  • Родился: 1 половина 1960 года. Назначение: 2 половина 2021 года.
  • Родился: 2 половина 1960 года. Назначение: 1 половина 2022 года.
  • Родился: 1961 год. Назначение: 2024 год.
  • Родился: 1962 год. Назначение 2026 год.
  • Родился: 1963 год. Назначение: 2028 год.

Как выплачивается первая накопительная пенсия?

Законодательством установлены определенные сроки начисления выплат. Чаще всего они составляют 10 дней, но на практике бывает по-разному. Нередко пенсия может прийти позже оговоренного срока.

Чаще всего первая пенсия приходит позже ожидаемого срока, потому что были неправильно или не полностью заполнены документы. Сотрудники организации при выявлении таких ошибок должны немедленно сообщать заявителя. Если все было оформлено правильно, то первые зачисления должны прийти в первое число следующего месяца.

Как и когда выплачивается накопительная пенсия при выходе на пенсию?

Получить деньги по накопительной пенсии можно и до выхода на пенсию, если достигнуть пенсионного возраста. Это даст право работающим пенсионерам получать пенсию. При выходе на пенсию нужно заключить договор с ПФР, чтобы получать деньги. Средства будут перечисляться на банковский счет. Также можно перенести накопления в негосударственный фонд.

В каких случая выделяется накопительная пенсия раньше срока?

Чиновники приняли новый закон, который начал действовать с 1 января 2019 года. В соответствии с ним получить пенсию ранее указанного срока смогут те предпенсионеры, которые имеют длительный рабочий стаж.

Женщины, имеющие стаж 37 лет и мужчины со стажем 42 года могут выйти на пенсию на 2 года ранее.

Но если учесть постоянный рост пенсионного возраста, то в 2021 году учитывая длительный стаж можно выйти на пенсию только на полгода раньше.

Есть одно важное правило при досрочном переходе на пенсию: нужно пересечь возрастную границу 55 лет для женщин и 60 для мужчин.

Кому возвращают накопительную часть пенсии в случае смерти или других ситуациях?

Накопительную часть пенсии можно завещать наследнику. В случае внезапной смерти пенсионера, который не оформил завещание пенсии, на нее могут претендовать все его родственники.

Перевод пенсии осуществляется по таким правилам:

  1. Первая степень. Кровные ближайшие родственники: супруг/супруга, родной ребенок, опекуны или их дети.
  2. Вторая степень. Родственные связи через несколько поколений: бабушка/дедушка, внуки, племянники и другие.

Пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter

CTRL + ENTER

Источник: https://pfrf-kabinet.ru/grazhdanam/pensioneram/pensionnye-nakopleniya.html

Накопительная пенсия / выплаты / как узнать пенсионные накопления

Пенсионное накопление

Минфин РФ разработал новый законопроект о пенсионных накоплениях граждан РФ. Накопительная часть получит название «пенсионный продукт». По новому закону накопительная часть пенсия возможна исключительно добровольно.

Граждане, перечисляющие средства в качестве будущих пенсионных накоплений, получат налоговые вычеты и льготы. Присоединиться к гарантированному пенсионному продукту можно будет из системы обязательно пенсионного страхования.

Предусматривается формирование корпоративных пенсионных программ, доходы от которых будут собственностью граждан.

Что такое накопительная часть пенсии

Собранными деньгами распоряжаются профессиональные участники рынка – коммерческие компании, Внешэкономбанк или не бюджетные пенсионные фонды. Перевести накопления в выбранную организацию может сам пенсионер или его законный представитель.

В октябре 2018 года был принят ФЗ № 235 предусматривающий, что накопительная пенсия предоставляется в прежних возрастных рамках, в том числе досрочно. Граждане, которые выходят на пенсию в 55-60 лет, помимо страховой основы, будут получать ее накопительную часть.

Сумма аккумулируется на личном страховом счете и приращивается исключительно за счет средств работодателя или личных денег, которые можно увеличить от инвестиционной деятельности.

По своему содержанию такая часть пенсии предполагает постоянные отчисления, которые возможны, несмотря на периодическую «заморозку» государством.

Таким образом, накопления доступны в случае стороннего финансирования. Если гражданин официально трудоустроен, то работодатель ежемесячно отчисляет в Пенсионный фонд 22% от заработка работника. Средства перечисляются из фонда оплаты труда.

За счет 6% у каждого гражданина, независимо от факта трудоустройства, оформлялся накопительный сегмент пенсионного обеспечения.

Ранее гражданам рассылались информационные письма о необходимости выбрать, кому доверить накопительную часть пенсии: Государственному или коммерческому ПФ.

Если граждане приняли решение перечислить страховые отчисления работодателя в НПФ, то 16% передавались в некоммерческий пенсионный фонд, а 6% накапливались на СНИЛС.

В случае, когда граждане не приняли решение, то все накопления пенсионного характера оставались у государства. Если деньги переведены в НПФ, то членство в подобной организации должно быть не менее 5 лет. Когда пенсионер перешел в другой пенсионный фонд ранее этого срока, то ранее выбранный НПФ вправе не начислить доходы за каждый год.

Отличие накопительной от страховой (базовой) части пенсии

Страховая часть предоставляется по достижении гражданином возраста выхода на заслуженный отдых. Размер пенсии зависит от трудового стажа и рассчитывается как результат деления пенсионного капитала на количества дней предоставляемых выплат. Она гарантируется государством независимо от трудового стажа, даже если он будет минимален.

Накопительная пенсия возможна, если есть добровольные отчисления. Держатель индивидуального лицевого счета самостоятельно решает, сколько денег можно потратить на дополнительную часть пенсии. Страховые взносы – обязанность работодателя.

А начисления на накопительную часть можно делать на основании заявления гражданина, желающего увеличить размер пенсионного обеспечения. Страховая пенсия зависит от количества пенсионных баллов, стоимость которых ежегодно пересматривается.

Накопительная сумма выражается исключительно в рублях.

Страховая часть трудовой пенсии гражданина, в том числе с инвалидностью, может быть начислена независимо от стажа. Достаточно несколько месяцев и даже одного для официальной работы, чтобы получить такие выплаты от государства.

Предусмотрена разница и в способе индексации. Страховые сбережения пересматриваются в зависимости от экономической ситуации страны – каждый год или за более длительный период.

Процент индексации – 3-5 % за квартал или год устанавливает государство или на основании распоряжения ПФР.

Индексация накопительных пенсионных сумм производится в зависимости от доходности пенсионных сбережений, которые можно передать, после рождения ребенка-наследника, юному правопреемнику.

.Доходность размещенных накоплений зависит от финансовой активности лицензированной коммерческой компанией Пенсионного фонда или НПФ.

Накопительная пенсионная сумма может быть передана наследникам – на основании заявления или по решению суда (разбирательство возможно при пропуске срока давности подачи заявления на получение части).

Страховая пенсия наследованию не подлежит и остается у государства.

Как узнать сумму пенсионных накоплений

Если у гражданина есть профиль на сайте госуслуг, то выяснить размер накопительной части можно, заказав выписку. Оформить ее также можно на электронном ресурсе ПФР либо у работодателя.

Можно записаться на прием к специалисту и узнать о размере накопительной части, непосредственно обратившись к специалисту ведомства с заявлением.

Аналогичная функция доступна в МФЦ и банке, с которым сотрудничает некоммерческий ПФ.

Если гражданин хочет узнать информация на сайте госуслуг, то ему потребуется активировать профиль, нажать на кнопку «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Следует указать личные данные заявителя. Они предусматривают:

  • Ф.И.О;
  • дату рождения;
  • номер СНИЛС.

Информация о накопленной пенсионной сумме предоставляется в файле формата PDF, который удобно сохранить в «личном кабинете» либо предварительно указать о необходимости направления отчета на электронную почту заявителя или в бумажной форме – на адрес проживания. Если гражданин официально трудоустроен, то сведения о накопительной части пенсии можно узнать у работодателя, оформив соответствующее заявление.

Независимо от способа обращения за выпиской заявителю или его квалифицированному посреднику понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • Доверенность, если потребуется выяснить состояние накопительной части пенсии другого человека.

Выписку в банке можно получить в день обращения – любым удобным для заявителя способом.

Как получить накопительную пенсию

Получить ее можно при выходе на пенсию, на основании заявления. Она предоставляется вместе со страховой частью пенсии. Расчеты выполняются в зависимости от суммы сбережений, которая делится на 250 месяцев. Если гражданин выходит на пенсию позже, то сумма накопительной пенсии, с каждым годом отсрочки, будет выше – так как она делится на меньшее количество месяцев.

К заявлению нужно приложить:

  • Копию паспорта и СНИЛС;
  • Справку из ПФР о том, что гражданин имеет право на получение пенсии по старости (в справке надо обозначить дату назначения пенсии, ее размер);
  • Распечатка банковских реквизитов, на которые должны быть перечислены накопления.

Единовременная накопительная выплата полагается, если пенсионные сбережения составят не более 5% от объема страховой пенсии.

Индексация и перерасчет накопительной части пенсии

Для накопительных пенсионных сумм, ввиду их частного характера, индексации нет. Но объем начислений можно увеличить за счет добровольных взносов. Если гражданин не предпринимает никаких действий или выбрал ПФР, то пенсия увеличивается за счет инвестиций Внешэкономбанка.

При условии, если поступают страховые взносы, либо увеличилась доходность накопительного пенсионного капитала за счет новых инвестиций. Пересчет пенсии также возможен, когда при назначении выплаты не были приняты во внимание отдельные суммы на лицевом счете.

Как можно поступить с накопительной частью пенсии умершего человека

Деньги, накопленные на ИЛС гражданина, в заявительном порядке могут забрать его правопреемники – наследники первой и второй очереди. К правопреемникам первой очереди относятся родные и усыновленные дети умершего, а также его супруг. При их отсутствии выплаты могут получить братья и другие родственники второй очереди.

В то же время, такие финансы не считается наследством. Она предоставляется родственникам умершего на основании заявления и независимо от факта обращения к нотариусу за остальным имуществом.

К бланку прилагается следующая документация:

  • Паспортные данные обратившегося;
  • Документ, подтверждающий смерть собственника накоплений;
  • Документы, подтверждающие родство с умершим человеком (свидетельство о рождении или брачном союзе);

Если заявление направляется почтой, то потребуются нотариально подтвержденные копии вышеуказанных документов. Держатель счета также вправе еще при своей жизни оформить распоряжение о том, кому достанутся средства накопительного пенсионного капитала. Если такое письменное заявление отсутствует, то средства распределяются между наследователями. При наличии письменного указания наследодателя о разделении накопительной пенсии такие суммы полагаются гражданину, указанному в документе.

Источник: https://pfrfp.ru/pensii/nakopitelnaya-pensiya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.