Предпринимательский кредит сбербанк

Содержание

Кредит для ИП в Сбербанке – условия получения и список документов

Предпринимательский кредит сбербанк

Для индивидуальных предпринимателей решение вопросов открытия, расширения и развития своей деятельности неразрывно связано с поиском денежных источников.

Сегодня кредиты для бизнеса для ип, которые предлагает Сбербанк, пользуются высоким спросом у бизнесменов. Кредит для ИП в Сбербанке, представленный различными программами (кредит для ип под залог и др.

), значительно расширяет возможности индивидуальных предпринимателей.

Почему выгодно брать кредит для ИП в Сбербанке

Низкие процентные ставки для индивидуальных предпринимателей являются одним из преимуществ банковского учреждения.

Есть также и другие выгоды при получении кредита для ИП в Сбербанке:

  • возможность беззалогового займа (кредит для ИП без залога);
  • ставки от 11,8 % в год;
  • нет комиссии за выдачу средств;
  • сроки до 10 лет;
  • учет специфики бизнеса;
  • нет комиссии за досрочное погашение;
  • займ на развитие бизнеса;
  • отсрочка на погашение основной части задолженности;
  • высокий уровень защиты от мошеннических действий.

Программы для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

  • Программа «Доверие» – это кредит от Сбербанка для ИП без поручителей и без залога на развитие бизнеса и текущие потребности. Рассчитывать на получение этого займа может предприниматель, у которого объем выручки в год не превышает 60 млн. рублей. Кредит на развитие ИП выдается на 36 месяцев под 19,5 % годовых, а максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.
  • Программа «Экспресс под залог» – кредит на развитие бизнеса для ИП под залог недвижимости или оборудования. Заявка на получение кредита рассматривается быстро. Размер суммы заемных средств увеличен, а также нет необходимости подтверждать целевое использование средств. Этот кредит для ИП в Сбербанке выдается на срок до 36 месяцев под 16-23 %. Сумма займа в пределах 300 тыс. – 5 млн. рублей.
  • Займ наличными для расчетов с контрагентами. Индивидуальный предприниматель может взять кредит в Сбербанке для ИП наличными в сумме до 1 млн. рублей с возможностью повторного обращения для выдачи займа. Предприниматель должен предоставить залоговое обеспечение (недвижимость, транспортные средства, оборудование), а также подтвердить целевое применение выданных банком денежных средств. Такой кредит выдается в среднем на срок до 5 лет.

Какие требования выдвигаются к заемщику

Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, индивидуальный предприниматель должен отвечать таким требованиям:

  • возраст 21-70 лет;
  • российское гражданство;
  • годовая выручка не должна превышать 400 млн. рублей;
  • открытый расчетный счет в Сбербанке;
  • работать минимум год (непроизводственные компании) и минимум два года (производственные компании).

Пакет документов на получение займа для ИП

Для получения займа индивидуальному предпринимателю нужно заполнить анкету-заявку, а также нужно знать, какие документы на кредит для ИП необходимо предоставить. Пакет документов на получение кредита для ИП в Сбербанке нужно предоставить в таком порядке:

  • учредительную и регистрационную документацию индивидуального предпринимателя;
  • финансовую отчетность за требуемый период;
  • документы, характеризующие хозяйственную деятельность фирмы;
  • паспорт и ИНН;
  • справку про оплату налогов;
  • выписка из ЕГРИП;
  • лицензию на ведение конкретного вида деятельности (при их наличии);
  • выписку банковского счета, подтверждающую движения по нему.

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке для ИП может изменяться. Актуальный список документов уточняйте на момент подачи заявки на кредит в ближайшем отделении банка.

В том случае, когда для выдачи индивидуального займа привлекается поручитель, он должен предоставить не только документ, который подтверждает его личность (паспорт), но и документ, подтверждающий его доходность.

Поручителями могут выступать субъекты Российской федерации, банки, владельцы других компаний, корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства федерального значения, фоне поддержки малого бизнеса.

Что касается залога по кредиту для индивидуального предпринимателя, то это может быть:

  • недвижимость, транспортное средство, на приобретение которых берутся деньги в банке;
  • оборудование;
  • ценные бумаги;
  • различные ТМЦ.

Как происходит выдача кредита предпринимателям

Чтобы получить кредит в Сбербанке для ИП, нужно обратиться в один из офисов банка, оформить заявку на официальном сайте или позвонить по телефону. После обращения специалист ознакомит вас с тарифами и подскажет, какой требуется пакет документов.

Во время посещения банка нужно будет заполнить анкету на выдачу денежных средств и передать на проверку пакет документов.

После проверки документации банк вынесет решение: выдать деньги или отказать в их предоставлении. Также сотрудник банка имеет право запросить какие-то дополнительные документы, которые могут подтвердить платежеспособность предпринимателя.

Почему бывает отказ в выдаче кредита

Основной причиной отказа в предоставлении заемных средств индивидуальному предпринимателю – его ненадежность с точки зрения кредитного комитета банка.

Как правило, такое решение принимается, если бизнесмен не может предоставить банку достаточное обоснование ликвидности своего бизнеса на открытие или развитие которого ему требуются кредитные средства.

Именно поэтому предпринимателю так важно грамотно составить бизнес-план.

Чтобы избежать отказа банка в выдаче денег, индивидуальному предпринимателю следует предоставлять исключительно достоверные сведения.

Поводом для отказа может быть и плохая кредитная история. Выходом в данном случае может быть оформление залога (недвижимость, транспортное средство или любое другое ценное имущество).

Если же индивидуальному предпринимателю отказано в предоставлении денежных средств на открытие или развитие бизнеса, он всегда может оформить потребительский кредит как частное лицо. Конечно, процентная ставка будет выше, но условия и пакет документов намного меньше.

Кредит начинающим индивидуальным предпринимателям в Сбербанке — это сегодня самый быстрый и понятный механизм подачи и рассмотрения заявок на получение займа. Кредит для ИП в Сбербанке без залога и поручителя и другие программы банка позволяют бизнесменам расширить свою деятельность в короткие сроки и на самых выгодных условиях.

Кредиты частным лицам —>

Кредитный калькулятор —>

Быстрая онлайн заявка на кредит

Источник: https://kredit-v-sberbanke.ru/predprinimatelyam

Кредит для ИП в Сбербанке: проценты, документы и как взять

Предпринимательский кредит сбербанк
Коротко о главном:

В статье рассмотрим условия кредита для ИП в Сбербанке. Мы собрали кредитные программы для малого бизнеса, порядок получения кредита без залога и поручителей и список необходимых документов для оформления.

подробные условия Расчетный счет в Сбербанке В сравнении Сравнить

тарифы Показать тарифы

Тариф

“Легкий старт”

“Набирая обороты”

“Полным ходом”

“ВЭД без границ”

Абонентская плата

0 р./мес.

990 р./мес.

3490 р./мес.

3990 р./мес.

Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица

до 150 тыс. р./мес.

до 150 тыс. р./мес.

до 450 тыс. р./мес.

до 150 тыс. р./мес.

Комиссия за перевод юр. лицам и ИП

199 р./шт.

100 р./шт.

100 р./шт.

35 р./шт.

Начисление % на остаток по счету

нет

нет

нет

нет

% за внесение наличных

0,15%

0,3%

от 0 до 0,3%

0,3%

% за снятие наличных

от 2 до 10%

от 2 до 10%

от 2 до 10%

от 2 до 10%

Сбербанк дает кредиты ИП на любые бизнес-цели — на пополнение оборотных средств, модернизацию производства, покупку офисного помещения или коммерческого транспорта, на участие в тендере и т. д. Все кредитные программы доступны вне зависимости от того, на какой системе налогообложения вы работаете. В Сбербанке вы можете получить кредит для ИП на ОСНО, УСН, ЕНВД, ЕСХН и патенте.

Какой кредит можно оформить в Сбербанке на ИП

В Сбербанке ИП может оформить кредит на развитие бизнеса, на инвестиции, исполнение государственных или коммерческих контрактов.

Все кредиты банка для индивидуальных предпринимателей:

Может ли предприниматель получить потребительский кредит

Программы потребительского кредитования доступны только частным клиентам. То есть вы можете получить кредит наличными только как физ. лицо. При оформлении такого кредита деньги можно потратить на любые нужды, в том числе на открытие ИП с нуля.

Для начинающих предпринимателей, которые ведут свою деятельность более полугода, Сбербанк выдает кредит Оборотный — деньги можно использовать на любые бизнес-цели. Кредит оформляется без залога.

Условия по кредиту в Сбербанке для ИП — процентные ставки, суммы, сроки

Суммы, сроки погашения и проценты зависят от того, по какой программе вы получаете займ. А также на условия кредитования влияет наличие залога или поручительства, текущее финансовое состояние компании и кредитная история.

Общие условия по кредитам, которые предоставляет Сбербанк:

  • Ставка – от 11% по кредиту, от 10,5% по овердрафту, 0% по программе господдержки.
  • Сумма – от 50 тыс. до 200 млн руб.
  • Срок кредитования – от 1 месяца до 15 лет.

В Сбербанке можно получить до 5 млн руб. без залога и поручителей на срок до 3 лет под 16% годовых.

При наличии залогового имущества или поручительства условия по кредиту для ИП в Сбербанке будут выгоднее: лимит кредитования выше, а процентная ставка ниже.

В качестве залога можно оформить:

  • Нежилое помещение.
  • Автотранспорт.
  • Оборудование и спецтехнику.
  • ТМЦ.
  • Ценные бумаги.
  • Сельскохозяйственные животные.

А также залогом по договору может быть имущество (недвижимость, транспорт, оборудование и пр.), на покупку которого вы берете кредит. В этом случае дополнительное обеспечение не потребуется, но обязательным условием будет первоначальный взнос от 20%.

Если хотите оформить кредит с поручителем, то им может быть ваш(-а) супруг(-а), если вы состоите в браке, или иное физическое лицо с высоким доходом и хорошей кредитной историей, например, собственник бизнеса. Кроме того, поручительство могут предоставить фонды поддержки предпринимательства.

Какой кредит выдадут предпринимателю без процентов

В банке действует программа поддержки бизнеса, который пострадал из-за пандемии COVID-19. Вы можете получить льготный зарплатный кредит для ИП в Сбербанке, если ваша фирма работает в одной из пострадавших отраслей и занимается этим видом деятельности не менее года.

Беспроцентный период длится до полугода, затем начисляется 4% годовых. Это целевой кредит — средства можно использовать только для перечисления зарплаты сотрудникам.

Требования Сбербанка к заемщикам

Чтобы получить кредит для бизнеса, ИП нужно соответствовать требованиям Сбербанка:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст физ. лица — до 70 лет.
  • Хорошая кредитная история.
  • Отсутствие задолженности перед ИФНС.
  • Годовая выручка у компании – не более 400 млн руб.

С момента регистрации ИП должно пройти не менее:

  • 3 мес. – для торговых предприятий.
  • 6 мес. – для остальных видов деятельности.
  • 12 мес. – для сезонного бизнеса.
  • Не менее года для получения кредита на проект (под бизнес-план).

Важное условие – наличие расчетного счета в Сбербанке. Если вы не являетесь клиентом банка, то заключить договор на РКО можно перед подачей заявки на кредит. Вы можете выбрать пакет услуг «Легкий старт» с бесплатным открытием и обслуживанием счета.

Вы можете отправить заявку на кредит для ИП онлайн, через сайт Сбербанка:

  • Откройте раздел для малого бизнеса и выберите кредитную программу из списка.
  • Заполните анкету. В форме есть опция автозаполнения, поэтому часть данных система введет автоматически. Потребуется следующая информация:
    • ИНН.
    • Размер годовой выручки.
    • ФИО и должность контактного лица.
    • Мобильный телефон и электронная почта.
  • Отправьте онлайн-заявку на проверку. Срок рассмотрения может достигать 3 дней.

  • При положительном решении вас пригласят в отделение, чтобы согласовать условия по кредиту и заключить договор.

Если у вас есть счет в Сбербанке, вы можете подать заявку через приложение. В личном кабинете есть онлайн-калькулятор — можно рассчитать примерный ежемесячный платеж.

  • Зайдите в интернет-банк и откройте раздел «Кредиты».
  • Нажмите на кнопку «Создать заявку» и заполните анкету, указав:
    • Программу кредитования.
    • Сумму и срок кредита.
    • Способ получения средств – разовый кредит, кредитная линия.
    • График погашения.
    • Численность сотрудников.
    • Режим налогообложения.
    • Данные по тем продуктам или услугам, которые реализует ваша организация.
    • Наличие счетов в других банках.
  • Отправьте анкету и дождитесь предварительного решения.

    В личном кабинете отображается актуальный статус заявки.

Для получения кредита в Сбербанке от ИП потребуются следующие документы:

  • Паспорт.
  • Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, полученная не более месяца назад.
  • Свидетельство о постановке на учет в ФНС.
  • Лицензия, если деятельность лицензируемая.
  • Документы на помещение, в котором находится компания.
  • Налоговая декларация или иные бумаги, подтверждающие доход, в зависимости от системы налогообложения, например, КУДиР, выписки со счетов и пр.
  • Право собственности на залоговое имущество, если вы оформляете кредит с залогом.
  • Согласие на отправку запроса в БКИ.

Источник: https://rko-tarify.ru/kredity/kredit-dlja-ip-v-sberbanke.html

Кредит для ИП в Сбербанке условия и требования

Предпринимательский кредит сбербанк

Современные программы кредитования направлены на различные категории граждан. Существует множество предложений, касающихся получения денег на целевые и нецелевые нужды. Отдельное внимание отводится программам, помогающим развиваться малому бизнесу.

Кредитование бизнеса в Сбербанке: условия для предпринимателей

Главный банк страны выполняет задачи государственного значения. Финансовая компания помогает развиваться индивидуальным предпринимателям, предоставляя на выбор огромное число программ. Следует подробно разобрать несколько основных финансовых предложений от Сбербанка. Попробуем разобраться, какие категории бизнесменов могут рассчитывать на получение подобной финансовой поддержки.

Условия кредитования в Сбербанке

Основные способы финансирования индивидуальных предпринимателей различаются по целям произведения заимствования, статусу положения заемщика, предложенного обеспечения. Под обеспечением чаще всего понимается внесение залогового объекта движимого или недвижимого имущества. Самым главным качественным признаком является целевое назначение.

Кредиты на покупку имущества: недвижимости, транспорта или оборудования

Условия предоставления финансовой помощи для ИП от Сбербанка подразделяются по программам. Если владелец бизнеса желает приобрести на полученные средства недвижимость, транспорт или оборудование, имеется на выбор несколько программ:

  • Бизнес-инвест. Минимальный срок кредитования по данной разработанной схеме составляет 1 месяц. Заключить договор длительностью более 10 лет не представляется возможным. Попросить в долг у банка получится от 500 000 рублей. Процентная ставка годовых будет исчисляться от 11%. Обязательно потребуется предоставление залога имеющегося имущества, предоставление гарантий. Возможно привлечение поручительства.
  • Бизнес-Актив. Не столь широкомасштабная система. Срок действия соглашения составляет 8 лет. Получение денег под минимальную ставку 11% доступно с суммы 300 000 рублей. Приобретаемый объект выступает залоговым имуществом. Доступно предоставление гарантий, поручительства.
  • Бизнес-Недвижимость. Отличительной особенностью данной схемы выступает возможность предоставления 200 миллионов рублей. Максимальный срок кредитования составляет 10 лет. Недвижимость обязательно закладывается в Сбербанк в качестве гарантий осуществления возврата денежных средств.
  • Экспресс-Ипотека. Ставка годовых начинает исчисляться с отметки 13,9%. Максимально возможные для получения 7 миллионов рублей могут быть потрачены на приобретение недвижимости. Объект совершения покупки выступает залоговым имуществом.

Самым многоцелевым способом получения финансовой помощи для будущего развития выступает схема финансирования Бизнес-Инвест.

Полученные финансовые средства тратятся на произведение модернизации производства, приобретение основных средств для ведения бизнеса. Данная программа часто используется в качестве инструмента рефинансирования.

Доступно осуществление трат на ремонт и строительство, приобретение оборудования, транспортных средств.

Определение максимально возможной для получения суммы денежных средств производится после оценки финансового положения заемщика. Исходя из практики осуществление множественных обращений от владельцев сельского хозяйства, условия для данной категории лиц несколько изменены.

Кредитование осуществляется сроком на 7 лет. Минимально допустимая к получению сумма денег составляет 150 000 рублей. Говорить заранее о процентной ставке довольно сложно.

Гибко функционирующая система оценки финансового состояния заемщика позволяет устанавливать индивидуальную ставку для каждого обратившегося лица.

Кредитование по программе Бизнес-Недвижимость невозможно без внесения первоначального взноса 25% от стоимости приобретаемого объекта. Если говорить о схеме Экспресс-Ипотеки, потребуется предоставить первоначальный взнос банку в размере от 30%.

Кредиты на развитие бизнеса, текущие расходы, пополнение оборотных активов

Существует другая статья расходов – пополнение оборотных активов. Здесь Сбербанк предлагает несколько других программ финансирования.

Схема Бизнес-Проект предполагает кредитование сроком на 10 лет. Получить в случае одобрения заявки предполагается от 2,5 до 200 миллионов рублей. Минимальная процентная ставка составляет 11%. Заемщик кредитных средств должен будет предоставить некоторый объект обеспечения денежных обязательств.

Предполагается предоставить собственное или приобретенное на кредитный капитал имущество. Чтобы получить для дальнейшего использования деньги, необходимо предоставить дальнейший план действий. Кредитополучатель должен запланировать поведение действий, направленных на развитие новых сфер деятельности, трансформацию ведомого бизнеса.

Планирование будущего проекта производится с учетом наличия возможности собственного покрытия бизнеса в объеме 10%.

Взять кредит наличными получится по программе Бизнес-Контракт. Здесь имеется возможность получения денежных средств наличными, либо кредитной линией. Основная цель получения финансовой помощи – выполнение государственных или иных контрактов.

Рассматриваемый контракт может быть финансирован в размере до 80%. Максимальный срок действия договора займа составляет 3 года. Минимальная сумма приобретенных денежных ресурсов – 500 тысяч рублей.

При условии предоставления залогового имущества подразумевается подписание договора под 11% годовых.

Нецелевые кредиты

Существуют несколько разновидностей нецелевого обеспечения. Рассмотрим наиболее распространенные программы финансирования от Сбербанка. Схема кредитования Бизнес-Доверие не подразумевает произведение подтверждения расходов. Имеются схемы предоставления залогового имущества и подписание соглашения без такового.

Действие программы распространяется на несколько городов страны. Требуется заранее уточнить, насколько реально подписание соглашения в текущем городе проживания. Наличие возможности обеспечения ценными бумагами предоставляет возможность кредитования из любой точки страны.

Программа Доверие выступает наиболее примечательной. Пользователи схемы не должны предоставлять подтверждение расходов, кредит выступает беззалоговым. Выручка от реализуемого бизнеса не должна превышать 60 миллионов рублей ежегодно. В качестве дополнительных услуг получится оформить кредитную карточку. Пластик будет иметь беспроцентный период, равный 50 дням.

Каковы требования к ИП и их бизнесу?

Чтобы получить финансовое обеспечение потребуется соответствовать приведенным условиям:

  • Обязательно наличие гражданства РФ
  • Максимальный возраст заемщика не может превышать 70 лет
  • Срок действия коммерческой деятельности должен быть не меньше 3, 6, 12, 18 месяцев. Минимальный срок действия устанавливается в соответствии с приобретаемым кредитным продуктом
  • Обязательной проверке подвергается выручка за последний год произведения коммерческой деятельности. Максимальная выручка не может превышать 400 000 рублей. При рассмотрении продукта Экспресс максимальная сумма не должна превышать 60 миллионов рублей.

Какие документы нужно предоставить ИП?

Для рассмотрения кредитной заявки потребуется предоставить минимальный пакет документации.

Потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, при наличии поручителей, потребуется предоставить паспорта поручителей. Обязательно необходимо предоставить ОГРН, ИНН, лицензии на осуществление коммерческой деятельности.

Будьте готовы предоставить финансовую отчетность, правоустанавливающие документы на коммерческую недвижимость. Обязательной проверке подлежат контрагенты, существующие соглашения со сторонними банковскими организациями.

Как оформить кредит ИП?

Существует 2 привычные схемы подачи заявлений. Стандартным способом выступает непосредственное посещение офиса учреждения с правоустанавливаемыми документами. Подается заявка в стандартном режиме, ожидается ответ операционистов.

Дополнительным способом подачи заявки выступает онлайн обращение к финансовому учреждению.

Копии документов подаются в электронном варианте, далее следует ожидание ответа, посещение компании для фактического формирования договора, подписания соглашения.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Существуют программы финансирования без залога и поручителей. Необходимо обратиться в Сбербанк с имеющейся документацией. Дополнительно необходимо огласить желаемую для получения сумму. Компания рассмотрит заявку, предложит существующие варианты.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Существует программа, интересная для рассмотрения. Сбербанк предлагает клиента участвовать в системе Бизнес-Доверие. Получить имеется возможность до 3-5 миллионов рублей. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.

Источник: https://sberbank-online1.ru/kredit-dlya-ip-v-sberbanke/

Сбербанк кредит для бизнеса — для ООО, ИП, малого и среднего предприятий: условия, онлайн-заявка

Предпринимательский кредит сбербанк

Вкратце суть бизнеса можно охарактеризовать так: «Берем деньги, что-то с их помощью делаем, получаем еще больше денег».

При этом экономика как наука говорит, что быстрое обогащение невозможно: не получится взять 1000 рублей и превратить их за месяц в 1000000, прибыль редко превышает 20% в месяц на длительной дистанции.

Как в этих условиях заработать больше? Вложить больше денег. Где их взять? Получить кредит для малого бизнеса в Сбербанке.

  1. Преимущества кредитов для бизнеса от Сбербанка
  2. Программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке
  3. Цели кредитования
  4. Режимы кредитования
  5. Основные этапы кредитования
  6. Условия для оформления кредитов для бизнеса в Сбербанке
    1. Требования к заемщикам
    2. Необходимые документы
    3. Залог
    4. Поручительство
    5. Гарантия
  7. Как получить кредит для бизнеса в Сбербанке?
  8. Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке
  9. Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке
  10. Как избежать отказа выдаче кредита для ООО?

Преимущества кредитов для бизнеса от Сбербанка

Первое преимущество – вариативность. Сбербанк – крупнейший банк России, поэтому он может позволить себе множество разных программ, нацеленных на разных предпринимателей (сейчас у него больше 10-ти предложений). Каждый найдет что-то, что подходит конкретно его бизнесу.

Второе преимущество – качество обслуживания (как ни странно). За Сбербанком закрепилась не самая хорошая репутация, когда дело касается обслуживания, но это вызвано в основном проблемами с обслуживанием физических лиц. Когда нужно помочь юридическому лицу, банк реагирует куда быстрее и качественнее.

Третье преимущество – дополнительные услуги. Банк предоставляет рефинансирование, быстрое получение банковской гарантии, факторинг, программы стимулирования и другие полезные опции.

Программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке

Здесь мы покажем всё, что банк предлагает бизнесменам, а ниже будем разбираться с отдельными деталями.

НазваниеСумма, миллионов рублейСтавка, %Срок, месяцевЦелевой?Режим кредитованияОбеспечение
Бизнес-ИнвестОт 0,15От 111-120НетКредитИмущество, поручительство, гарантия
Бизнес-Недвижимость0,5 – 200От 111-120Да, на недвижимостьКредитСобственное имущество, приобретаемая недвижимость, поручительство, гарантия
Бизнес-Проект2,5 – 200От 113-120Да, вложение в активы путем инвестиций в текущие и планирующиеся направленияКредитПоручительство, залог
Бизнес-АктивОт 0,15От 111-84Да, покупка сельскохозяйственной техникиКредитЗалог, поручительство, гарантия
Экспресс-Ипотека0,3 – 713,96-120 (нежилая недвиж.), 6-180 (жилая недвиж.)Да, приобретение недвижимостиКредитЗалог приобретаемого имущества, поручительство
Бизнес-ОборотОт 0,15От 111-48Да, на пополнение оборотных средствКредит с отсрочкойЗалог, поручительство, гарантия
Экспресс-Овердрафт0,05 – 2,514,5До 12ОвердрафтПоручительство собственника (только для ООО)
Бизнес-Овердрафт0,1 – 17От 12До 12НетКредит + овердрафтПоручительство
Бизнес-Контракт0,5-600От 111-36Да, на финансирование госконтрактов, экспортных контрактов или контрактов внутреннего рынкаНа выбор: кредит, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линияЗалог имущества и имущественных прав по контракту, поручительство, гарантия
ДовериеДо 5От 15,53-36НетКредитНет
Бизнес-ДовериеОт 0,5 до 50/60/90% стоимости залогаОт 123-36НетКредитЗалог, поручительство
Экспресс под залогДо 515,5-17,5До 48НетКредитЗалог оборудования, авто или недвижимости, поручительство

Цели кредитования

Если целевое кредитование физических лиц – довольно редкое явление, то при получении кредита на бизнес цель требуют часто. Обычно это связано с тем, что цель одновременно является залогом, а чем больше залог (крупнее цель), тем больше денег дадут. Все цели расписаны выше. У чистых овердрафтных займов цели быть не может, почему – объясним ниже.

Режимы кредитования

Есть 4 основных режима:

  • Кредит. Здесь – ничего необычного, клиент разово получает оговоренные средства на счет, после чего распоряжается ими.
  • Невозобновляемая кредитная линия. Этот режим больше похож на кредитную карту – вам открывают лимит, в рамках которого вы можете снимать деньги (и платить за них проценты). Когда лимит исчерпан и выплачен (или вышел срок) – кредит закрывается.
  • Возобновляемая кредитная линия. То же, что и в предыдущем варианте, только после исчерпания и выплаты лимита вам открывают новый. Этот новый лимит может быть больше или меньше предыдущего, на усмотрение банка.
  • Овердрафт. Овердрафт – это когда вы открываете счет, с которого будете расплачиваться, например, за поставку товара. Вы кладете на него деньги (выручку, продолжая пример), вам привозят товар, со счета снимаются деньги. Если денег на оплату хватило – все хорошо. Если не хватило – банк «докидывает» недостающую сумму, а у вас есть один или два месяца (зависит от условий овердрафта), в которые вы должны покрыть долг. От кредитной линии овердрафт отличается тем, что в случае с кредитной линией вам нужно снять деньги со специального счета (и перевести на свой), чтобы начать ими пользоваться, при овердрафте вы сразу начинаете пользоваться займом при необходимости.

При обычном кредите этапы стандартны: сбор документов, рассмотрение заявки, заключение договора, получение и выплата денег.

При возобновляемой кредитной линии этапы немного отличаются: после исполнения обязательств клиентом (погашение задолженности в отчетный период) банк анализирует информацию, и на основании анализа возобновляет кредитную линию. Этот промежуточный этап циклично повторяется до расторжения или окончания договора.

При овердрафте после заключения договора получение и выплата денег могу происходить несколько раз (или вообще не происходить).

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам практически везде одинаковые:

  • Бизнес должен быть зарегистрирован на территории РФ.
  • На момент окончания кредита клиенту должно быть меньше 70 лет.
  • Выручка за год не превышает 60/400 миллионов рублей (зависит от кредита).
  • Срок ведения бизнеса: 3+ месяца (торговля)/12+ месяцев (сезонный бизнес)/6+ месяцев (остальные случаи).

Если кредит берет ООО, требования предъявляются к собственнику бизнеса.

Необходимые документы

Их много, и они зависят от кредита. Вот по этой ссылке с сайта Сбербанка можно скачать архив в .zip-формате, в котором все детально расписано: sberbank.ru/common/img/uploaded/banks/uploaded_mb/files/smb_credit_docs.zip

Там есть и анкета, и список документов, и образцы необходимых справок.

Залог

Самый частый пункт обеспечения – залог. Если хотите взять кредит любого типа на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке, в качестве залога может выступать:

  • имеющееся у вас движимое и недвижимое имущество;
  • приобретаемое имущество;
  • оборудование;
  • товары;
  • ценные бумаги;
  • сельскохозяйственные животные;
  • все остальное, если оно имеет существенную ценность (серебряные ложки вряд ли примут).

В качестве поручителей могут выступать как физические, так и юридические лица. Кроме людей, поручителями могут быть Фонды поддержки малого бизнеса.

Гарантия

Гарантию может выдать банк, субъекты РФ, различные государственные и негосударственные объединения.

Подписание документов всегда происходит в отделении, при участии кредитного менеджера, а вот подать документы можно либо онлайн, либо офлайн. В случае офлайн-подачи все понятно: приходите в офис с документами (список можно предварительно уточнить, позвонив в банк), подаете. Онлайн-подачу рассмотрим в подразделе.

Подаем заявку на кредит на бизнес с нуля в онлайн-Сбербанке, по шагам:

  1. Заходим на www.sberbank.ru/onlinecredit.
  2. Жмем на «Подать заявку» либо листаем страницу вниз, до конца (эффект – одинаковый).
  3. Выбираем свой тип: клиент Сбера с подключенным Бизнес Онлайн или еще не клиент. В первом случае будет меньше шагов (часть информации «подхватится» из аккаунта).
  4. Допустим, у нас нет Бизнес Онлайн. Попадаем на страницу с формой заявки. Указываем все данные, загружаем документы, оставляем контактные сведения.
  5. Ждем звонка из банка.

Если у вас еще нет опыта в бизнесе, получить кредит будет довольно сложно, потому что банк не может быть уверен в ваших силах.

2 решающих фактора здесь: хороший бизнес-план и залог, который вы можете предоставить. От первого зависит вероятность одобрения, от второго – сумма кредита.

Если хотите воспользоваться кредитом без залога, вся «ответственность» за успех перекладывается на бизнес-план.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Если бизнес у вас уже есть, и вы хотите вложить в него дополнительные деньги (больше денег = больше прибыли, помните?), вам стоит присмотреться к «Бизнес-Инвест» или «Бизнес-Доверие». Оба кредита – нецелевые, под «терпимый» процент. Составьте бизнес-план развития и предъявите его кредитному менеджеру, чтобы получить сумму побольше.

Кредит на развитие для ООО в Сбербанке получить немного сложнее, чем кредит на «обычный» бизнес, потому что банки относятся к ООО более подозрительно. Каких-то конкретных советов для повышения шансов выдачи нет – чем лучше идут дела у ООО и чем больше оно стоит в денежном выражении, тем больше шансов на одобрение кредита.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kredit-dlya-biznesa-v-sberbanke/

Кредит для бизнеса от Сбербанка

Предпринимательский кредит сбербанк

Кредит для бизнеса от Сбербанка становится все более популярным инструментом, позволяющим получить средства для решения поставленных задач.

Для удобства предпринимателей разработано несколько основных программ кредитования, которые имеют привлекательные условия.

Это позволяет подобрать наиболее благоприятный вариант, ориентируясь на существующие потребности и возможности. Необходимо тщательно ознакомиться со всеми представленными вариантами.

Программы и условия кредитования

Специальная линейка предложений рассчитана на ИП и предприятия, которые должны соответствовать определенным требованиям.

Доверие

Кредит доступен индивидуальным предпринимателям, малому и среднему бизнесу. Особенность этого продукта заключается в том, что программа позволяет получить денежные средства для решения поставленных задач в предельно сжатые сроки. Для оформления кредита не требуется залог.

Бизнес-Доверие

Это предложение предоставляет расширенные возможности для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. В зависимости от сферы деятельности предприятия или ИП существуют следующие возможности получения средств:

  1. Без залога. Дополнительно не требуется подтверждать целевое использование. Этот продукт предоставляется преимущественно заемщикам, которые входят в ограниченный сегмент «Макро-бизнеса» и занимаются транспортными услугами.
  2. С залогом. Для получения задействован упрощенный анализ хозяйственной деятельности предприятия. Подтверждение расходования кредитных средств имеет простой порядок, что избавляет от многих бюрократических проволочек.

Для представленных типов кредитов необходимо наличие поручителя, поэтому требуется индивидуальная оценка существующих условий.

Экспресс под залог

Кредит актуален для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, которые имеют годовую выручку до 60 мл. рублей.

Такое предложение позволяет бизнесу получить средства на развитие по упрощенной схеме. В качестве залога рассматривается недвижимое имущество или оборудование.

Одним из преимуществ этого предложения является отсутствие необходимости подтверждать целевое использование полученных средств.

Пополнение оборотных средств

В данную линейку входят кредиты малому бизнесу на текущие расходы и реализацию бизнес-планов.

Бизнес-Контракт

Это особое предложение для ИП и компаний-резидентов РФ, позволяющее получить средства при реализации заключенных государственных, экспортных и внутренних контрактов.

В зависимости от условий кредит дает возможность привлекать до 70-80% от общей суммы существующего контракта. К тому же это предложение позволяет выполнить рефинансирование ранее взятых на себя обязательств перед другими банками.

Основное преимущество заключается в том, что погашение основной суммы долга рассчитано с учетом поступления оплаты от заказчика.

Бизнес-Оборот

Предложение рассчитано на индивидуальных предпринимателей и малые предприятия, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Взять кредит можно для реализации различных бизнес-задач. В этот перечень входит:

  • Пополнение товарных запасов.
  • Закупка сырья или полуфабрикатов, необходимых для бесперебойного производства.
  • Осуществление текущих расходов.
  • Формирование гарантийного взноса при участии в тендерах на специальной торговой площадке Сбербанка.
  • Полученные денежные средства могут быть направлены на погашение кредитов перед другими банками.

Широкий круг предоставляемых возможностей позволяет организовывать полноценную работу предприятия, а также решать множество других финансовых задач.

Экспресс-Овердрафт

При недостаточном количестве оборотных средств на расчетном счете именно данное предложение обеспечивает выполнение срочных платежей. Кредит ограничен единой процентной ставкой. Для получения кредита не потребуется предоставление залогового имущества. Действия по кредиту можно совершать через онлайн-систему интернет-банка для бизнеса.

Бизнес-Овердрафт

Кредит доступен для ИП и небольших предприятий, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Такое предложение имеет непосредственную привязку к счетам предпринимателей, открытым в Сбербанке. Для расчета предоставляемой суммы осуществляется анализ оборотных средств по счетам в разных финансово-кредитных организациях.

Приобретение транспорта, оборудования, недвижимости

Особая линейка программ рассчитана на непосредственное развитие бизнеса.

Бизнес-Проект

Предложение представляет собой большой спектр перспектив для ИП и компаний-резидентов РФ – от открытия бизнеса с нуля до расширения и модернизации уже имеющегося производства. Значительные объемы финансирования, длительный период кредитования, возможность отсрочки на определенном этапе (инвестиционном) развития проекта обеспечивают реализацию множества планов бизнеса.

Экспресс-Ипотека

Этот кредит представляется для предприятий с различной организационно-правовой формой с целью приобретения жилой и коммерческой недвижимости. Основные преимущества программы заключаются в небольшом пакете документов и отсутствии дополнительного залога.

Бизнес-Актив

Предложение подходит для ИП, крестьянско-фермерских хозяйств и юридических лиц, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Получаемые денежные средства должны быть направлены на активное развитие хозяйственной деятельности, в том числе приобретение нового или б/у оборудования. Достоинство программы в том, что в запрашиваемую сумму можно включить пусконаладочные работы.

Бизнес-Авто

Программа нацелена на непосредственное развитие бизнеса. Предпринимателям предоставляется возможность воспользоваться заемными средствами для приобретения легкового или грузового коммерческого автотранспорта, спецтехники и прицепов. Также предложение может использоваться для покупки нужных комплектующих и оплаты страховки за первый год.

Бизнес-Недвижимость

Сбербанк России предоставляет финансирование, которое можно направить на покупку коммерческой недвижимости. Расширенные условия обеспечивают приобретение не только готовых, но и строящихся объектов. К тому же в рамках этого предложения доступно погашение кредитов, которые были получены от других компаний и банков.

Бизнес-Инвест

Кредит подходит для скорейшего расширения и развития. Запрашиваемые средства могут быть направлены на строительство, ремонт или приобретение строящегося объекта, который будет использоваться для развития бизнеса. Предоставляется возможность для рефинансирования уже имеющихся задолженностей.

Как подать заявку на кредит онлайн

Для получения кредита необходимо учитывать требования, которые Сбербанк предъявляет в рамках каждой программы. Это позволит сразу выявить наиболее актуальные и доступные предложения, соотносящиеся с осуществляемым бизнесом.

Подать заявку можно следующим образом:

  1. Необходимо выбрать основную цель кредита. Это может быть открытие нового направления, развитие имеющейся компании, получение наличных для оплаты текущих расходов и прочее. Рассчитывается требуемая сумма и срок.
  2. Исходя из проведенного анализа выбирается подходящая линейка кредитных программ.
  3. Через Сбербанк Бизнес Онлайн или онлайн-платформу формируется заявка и загружаются запрашиваемые документы.
  4. После отправки необходимо дождаться ответа от банка.

Пошаговая инструкция в картинках:

Такой упрощенный порядок действий не занимает много времени, если правильно изучить все требования, соблюсти условия и подготовить все документы.

Программа стимулирования кредитования при поддержке государства

Для реализации этой программы ПАО Сбербанк имеет аккредитацию от АО Корпорация «МСП». В рамках реализуемой стратегии развития осуществляется выдача льготных кредитов для малого и среднего бизнеса от государства в 2018 году.

Получить денежные средства можно для основной деятельности, модернизации производственных мощностей, развития новых направлений. Программа также действует при необходимости пополнить оборотные средства различных производств, связанных со следующими видами деятельности:

  • сельским хозяйством;
  • обработкой и переработкой с/х и пищевой продукции;
  • распределением и производством основных коммунальных ресурсов;
  • связью;
  • строительством и транспортом.

Возможная сумма кредита варьируется от 10 млн. до 1 млрд. рублей. Процентная ставка колеблется в зависимости от субъекта деятельности. Малому бизнесу доступна процентная ставка 10,6%, а среднему – 9,6% при сроке льготного кредитования до трех лет. Непосредственный период самого кредита и требуемое обеспечение зависят от выбранных условий.

Источник: https://sbank-business-online.ru/kredit-sberbank/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.