Сбербанк многодетным семьям

Содержание

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке в 2021 году: условия, калькулятор

Сбербанк многодетным семьям

Предоставляя ипотеку многодетным семьям, Сбербанк позволяет пользоваться кредитом на самых выгодных условиях. Минимальная процентная ставка, удобный график, возможность оформить «кредитные каникулы» – малая часть преимуществ ипотеки для многодетных.

Дело в том, что данная категория граждан пользуется социальной защитой. Государство в лице правительства России всячески поддерживает рождаемость, и стремится сформировать условия, чтобы все граждане страны были обеспечены жильем.

Поэтому многодетные при оформлении ипотеки, пользуются программой для льготников.

Льготы для многодетных семей

На основании последних изменений а законодательстве Российской Федерации многодетные заемщики получают возможности взять ипотеку на следующих льготных условиях:

  1. При рождения очередного ребенка дается отсрочка.
  2. Продление периода возврата займа до 30 лет.
  3. Уменьшен первоначальный взнос с 20% до 10%.
  4. Для оплаты можно использовать маткапитал.
  5. При недостаточном доходе достаточно поручителей.

Также работает программа «социального жилья», предполагающая выплату денег из бюджета страны. Это когда часть стоимости квартиры оплачивает государство.

Категории заемщиков, нуждающиеся в социальной поддержке, получают от Правительства до 30-35% стоимости недвижимости, приобретенной в ипотеку. Многодетные относятся к разряду льготников.

Ипотека многодетным семьям под 5%

Такая возможность есть, но пятипроцентная ипотека имеет ряд особенностей:

  1. Семья должна быть многодетной.
  2. Максимальная сумма ссуды – 12 млн. руб.
  3. 20% вносится при оформлении.

Действие программы распространяется на жилые объекты в готовых новостройках, введенных в эксплуатацию. Долевое участие также допускается. Недвижимость страхуется.

Чтобы получить минимальную процентную ставку, придется оформлять полис на случай утраты работоспособности. Это гарантия, что при таких обстоятельствах ипотека будет погашена, а бюджет многодетной семьи сохранен. Деньги платит страховая компания.

Схема возврата средств аннуитетная, что предполагает равные платежи в течение всего периода.

Кто получает статус многодетных?

Следует четко понимать, какая семья считается таковой, и знать, как правильно обосновать правомерность участия в государственной программе. Многодетность предполагает наличие трех и более детей.

Если их один или два, есть другие возможности оформить ипотеку по льготным условиям. Под детьми понимают кровных и усыновленных, в действующем или прежнем браке. Максимальный возраст детей – 18 лет.

Если он отметил совершеннолетие, не работает, но учится, ребенок становится участником до 23 лет.

Подтверждение статуса многодетной семьи

На момент подачи заявки на ипотеку и подписания договора потребуется предъявить свидетельства о рождении всех детей. Однако рождение третьего ребенка не говорит о том, что статус многодетных родителей присвоят автоматически. Для подтверждения статуса необходим соответствующий документ, который выдает региональное отделение соцзащиты населения. Для обращения в МФЦ необходимо:

Московский кредитный банк

  1. Написать заявление (пишут мать и отец, усыновитель).
  2. Паспорт гражданина для обоих родителей.
  3. Свидетельства о рождении детей и вступления в брак.
  4. Справку о составе семьи и фотографии папы и мамы.
  5. Уведомление из деканата (для детей в возрасте 18-32 года).

Если брак расторгнут статус многодетного не лишают. Обращаться за льготной ипотекой обращаются люди, на содержании которых находятся дети. Потребуется решение суда и справки о местожительстве. После принятия документации МФЦ выдаст бумагу, подтверждающую статус многодетных, который действует ограниченное время (не более года).

Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей

Процедура выдачи ипотеки регламентируется Гражданским Кодеском и Федеральными Законами. При признании многодетным пользуются Семейным, а чтобы воспользоваться льготами, руководствуются Постановлением Правительства Российской Федерации за номером 1711.

В основных положениях оговорены условия участия в программах субсидирования, а также определены условия и порядок выдачи ипотеки с учетом льгот и пониженных ставок. В некоторых случаях приходится пользоваться положениями Семейного и Налогового Кодекса РФ.

Условия выдачи льготной ипотеки в Сбербанке

Чтобы многодетным воспользоваться всеми возможными поблажками со стороны Сбербанка и государства, необходимо в нести сразу одну пятую стоимости квартиры. При этом:

  1. Срок выплаты ипотеки – до 30 лет.
  2. Сумма определяется в зависимости от региона.
  3. Ставка в 5% сохраняется на весь период.

Второй пункт о том, что для Москвы и Санкт-Петербурга лимит установлен на отметке в 12 000 000 рублей, тогда как в других регионах он снижен до шести.

Требования к заемщику

Наличие российского гражданства обязательно. Второй/третий ребенок должен появиться на свет в 2018-2022 г. Минимальный возраст многодетного заемщика – 21 год, максимальный – 75. На момент достижения 75-летия ипотека должна быть погашена полностью. В отношении официального трудоустройства также есть ограничения:

  1. Минимальный общий стаж работы – 12 месяцев.
  2. Непрерывный стаж на момент подачи запроса – полгода.

Разрешается привлекать созаемщиков. Это супруг(а), родители, близкие. Их число может достигать 4-х человек. Данный шаг необходим, когда подтвержденного заработка недостаточно, чтобы воспользоваться ипотекой для многодетных.

Перечень требуемых документов

В банке ипотеку предоставляют при предъявлении следующих бумаг:

  1. Паспорт соискателя и его созаемщиков, поручителей.
  2. Заявка-анкета, заполненная по всем правилам и подписанная.
  3. Свидетельства о рождении детей и вступления в брак.
  4. Документы с места работы, где претендент получает зарплату.
  5. Копию трудовой книжки, где указано более года стажа.
  6. Документация, характеризующая квартиру, включая стоимость.
  7. Справка о заработной плате за полгода по форме 2НДФЛ.

Чтобы Сбербанк не отказал в ипотеке, приложите действующую справку о присвоении статуса многодетного. Также не будут лишними доказательства наличия побочного (неофициального) дохода, если таковой имеется.

Процедура оформления кредита

Подробная пошаговая инструкция включает следующие действия:

  1. Ознакомьтесь со всеми условиями ипотеки, а также льгот для многодетных семей.
  2. Произведите предварительный расчет, определите размер ежемесячного платежа.
  3. Подготовьте обязательный пакет документов согласно перечню, приведенному выше.
  4. Подайте официальный запрос. Бланк заявки аявку можно получить в банке или на сайте.
  5. Дождитесь одобрения Сбербанка, которое придет в СМС на телефон или в электронном письме.
  6. Выберите объект недвижимости, удовлетворяющий вашим пожеланиям и требованиям банка.
  7. Подпишите договор о предоставлении ипотеки, но только после прочтения и юридического анализа.
  8. Приобретите страховой полис на случай временной или постоянной потери трудоспособности.
  9. Внесите первоначальный взнос деньгами изи погасите его за счет сертификата на маткапитал.
  10. После того, как Сбербанк перечислит деньги застройщику, переоформите жилье в Росреестре.

Заявка подается при личном посещении отделения Сбербанка. Онлайн ипотека на ДомКлик – это ипотека со скидкой для многодетных. Сервис позволяет подать запрос, подобрать квартиру, оформить страховку.

И все это делается в удаленном режиме. Остается лишь подписать соглашение и выплачивать ипотечный кредит согласно утвержденному графику. Есть возможность досрочного погашения.

При необходимости банк даст отсрочку на полгода, когда не нужно вносить обязательные платежи.

Ипотечный калькулятор

Для предварительного расчета пользуйтесь электронным ипотечным калькулятором. Чтобы получить достоверные данные о размере ежемесячного плате и общей суммы переплаты необходимо ввести исходные данные:

  1. Сумму займа без учета первоначальных капиталовложений.
  2. Период, в течение которого планируется полный возврат полученных средств.
  3. Тип платежей (выбирается из выпадающего списка): аннуитетный, дифференцированный.
  4. Процентная ставка. Многодетные устанавливают возможный минимум – 5%.

Результат расчета – подробный график выплат с указанием помесячных взносов. Здесь же указывается сумма, которую придется переплатить за весь период. Меняя исходные данные определите оптимальный вариант, приемлемый для семейного бюджета. На сайте есть калькулятор ипотеки, консультации, подбор ипотеки, словарь терминов и т.д. Всем этим можно пользоваться бесплатно.

Другие программы господдержки и льготной ипотеки в Сбербанке

Забота государства проявляется в специальных условиях, назначаемых при оформлении ипотечного кредита. В зависимости от статуса становятся доступными следующие программы:

  1. «Молодая семья».
  2. «Под материнский капитал».
  3. «Социальная».
  4. «За рождение третьего ребенка».

Также популярностью пользуются продукты, предложенные Сбербанком на случай, если заемщик испытывает сложности с погашением ссуды. Доступно рефинансирование и реструктуризация.

Программа «Молодая семья»

Для лиц, ступивших в брак, предлагают воспользоваться займом в размере от 300 тысяч на срок не более тридцати лет. Важно, чтобы возраст супругов не превышал 35 лет.

При этом, оформляя жилье в кредит с подтвержденным правом собственности, придется переплачивать в соответствии с годовой ставкой от 8,5%.

Так Правительство в лице Президента и Сбербанк стараются стимулировать молодых людей создавать благополучные семьи. Теперь каждый сможет после медового месяца въехать в собственную квартиру.

Ипотека под материнский капитал

После получения сертификата у заемщиков есть возможность потратить деньги на покупку жилья. Деньги, выделенные государством из бюджета, разрешено использовать в качестве первоначального взноса.

Ими гасят тело кредита, погашают проценты. Для этого необходимо обратиться в районный Пенсионный Фонд, взять справку, предоставить ее сотрудникам Сбербанка.

Единственное ограничение – штрафы и неустойки придется выплачивать из собственных средств.

Социальная ипотека

Суть в следующем. Оформляется ссуда. Условия стандартные или льготные. Заемщик обращается в банк с заблаговременно полученным сертификатом. Деньгами из бюджета гасится кредит (полностью или частично).

Это возможность приобрести собственное жилье инвалидам, бюджетникам и прочим слоям населения, чей доход не позволяет пользоваться стандартными условиями.

Но и многодетные вправе получить дополнительные льготы, если доход уменьшился, и платить стало трудно.

450 000 за рождение третьего ребенка на погашение ипотеки

Сейчас государство выдает деньги даже за рождение первенца, если он появился на свет с января 2019 г. Сумма в 450000 значительная для всех заемщиков, а не только многодетных. Иногда именно ее не хватает на первоначальный взнос.

А досрочное погашение позволит сократить срок кредитования или снизить объем ежемесячных затрат, связанных с ипотекой. Сертификат выдает Пенсионный фонд. Он же оформляет справку об остатке средств маткапитала, доступных для использования.

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Многодетные родители, оформившие ссуду в другом российском банке вправе изменить условия кредитования и воспользоваться предоставляемыми государством льготами. Для этого обратитесь в Сбербанк с подписанным договором. В рамках банковской программы можно:

  1. Изменить на рубли применяемую для взаиморасчетов валюту по курсу валют на день подписания.
  2. Консолидировать все кредитные обязательства в одном банке, что позволяет добиться максимального удобства при погашении.
  3. Изменить процентную ставку на минимальную. Для многодетных доступно рефинансирование под 5%.
  4. Увеличить срок возврата денежных средств, полученных на выплату первичной ссуды, чтобы расторгнуть договор.

Многодетный или не многодетный, но если есть просрочки по рефинансируемому займу, в перекредитовании откажут. В расчет берутся последние 12 месяцев. Чтобы подать заявку, необходимо минимум полгода вносить платежи согласно графику. Это реальный способ снизить процентную ставку, получить кредитные каникулы, досрочно погасить ипотеку без неутоек и штрафов.

Источник: https://calculator-ipotek.ru/ipoteka-mnogodetnym-semjam-v-sberbanke/

Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Сбербанк многодетным семьям

Многодетные семьи с конца сентября прошлого года подали более 13 000 заявок на списание долгов по ипотеке в связи с рождением третьего или последующего ребенка.

Какой пакет документов собрать, в каких случаях не предусмотрена выплата субсидии и как долго ждать ее начисления — на эти и другие вопросы отвечаем в статье.

Как работает программа

Схема списания ипотечного долга работает следующим образом: клиенты подают заявление и документы в банк, где брался ипотечный кредит, кредитная организация их проверяет и передает оператору программы — ДОМ.

РФ, который проводит финальную проверку заявок и выносит решение либо о выплате субсидии, либо об отказе.

 Выплаты осуществляются в целях погашения задолженности по ипотечным жилищным кредитам граждан РФ, имеющих право на меры государственной поддержки в установленном размере.

Субсидия может составить меньше 450 000 рублей, если по процентам и долгу по кредиту осталась меньшая сумма соответственно.

С порядком реализации мер государственной поддержки, который включает в себя регламент обращения граждан за их предоставлением, а также с перечнем необходимых документов можно ознакомиться в Постановлении Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170. Мы рекомендуем ознакомиться с официальными документами на сайте ДОМ.РФ и потом уже подавать заявку.

Какую сумму можно получить

Реализация мер государственной поддержки осуществляется суммарно в пределах объема финансирования, установленного Правительством. По этой программе государство гасит ипотеку полностью или частично.

Семья может получить сумму до 450 000 рублей, но не больше остатка задолженности по ипотечному кредиту.

Субсидия направляется на погашение задолженности по основному долгу, но в случае, если такая задолженность составляет меньше 450 000 рублей, оставшаяся часть выплаты направляется на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом.

Формулу расчета выделяемой суммы можно найти здесь: Порядок взаимодействия кредиторов и ДОМ.РФ, пункт 3.

Неиспользованный остаток господдержки нельзя перенести на другой кредит, обналичить или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья реализовала свое право на государственную помощь по этой программе. Наличными оставшуюся сумму не выплатят. 

Сколько ипотек можно погасить по этой программе

Данную помощь от государства можно получить только один раз и только по одному ипотечному кредиту. Если семья получит 450 000 рублей за третьего ребенка в 2019 году, а в 2022 родится четвертый ребенок, повторная выдача субсидии не предусмотрена.

Основные критерии и условия подачи заявления на субсидию 

Субсидию может получить только тот человек, который является заемщиком или созаемщиком по ипотечному кредиту. Он должен быть родителем троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года. 

Дети могут быть от разных браков. Возраст старших детей не учитывается.

Программа работает и в отношении приемных детей, но нужно помнить: в вопросе получения субсидии значение имеет дата рождения приемного ребенка, а не дата его усыновления.

Если один из детей погиб, это не исключает вашего права на получение господдержки. Вам нужно будет включить в пакет документов свидетельство о рождении этого ребенка и свидетельство о смерти. 

Реструктуризация, рефинансирование, допущенные просрочки по оплате ипотечного долга, использование материнского капитала или иных льгот — ничто из перечисленных действий не является причиной для отказа в получении субсидии. 

Кстати, про рефинансирование: государство выделит деньги даже на погашение рефинансированной ипотеки. И даже если ее рефинансировали повторно: так тоже можно.

Заявитель и его дети должны иметь российское гражданство. В свидетельствах о рождении детей на оборотной стороне стоит штамп о гражданстве. С 01.10.2018 гражданство детей определяется по гражданству родителя, которое указывается в тексте свидетельства о рождении. Если есть вкладыш к свидетельству о рождении — его тоже можно приложить.

Заявление на погашение ипотечного долга не может быть принято от поручителя по кредитному договору.

Если кредит выдан на цели индивидуального строительства жилого дома даже под залог земельного участка, то получить субсидию нельзя.

С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 рублей (13% с 450 000). В любом случае, предварительная консультация в налоговой не помешает.

Если ипотеки пока нет и накоплений тоже нет, потратить 450 000 рублей на первоначальный взнос не получится. Деньги дают только на погашение долга.

Для погашения какого кредита можно получить субсидию

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Нет ограничений касаемо того, было приобретено жилье на вторичном рынке недвижимости или это новостройка, у физического лица или у юридического.

Помощь по программе предусмотрена в том случае, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. По иным формам договоров (например, предварительный договор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено.

Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.

Какие ипотечные кредиты не соответствуют условиям госпрограммы

Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.

Стоит обратить внимание, что кредиты с целевым назначением «Приобретение/строительство объекта(ов) недвижимости и его(их) капитальный ремонт/оплата иных неотделимых улучшений» не соответствуют условиям госпрограммы. 

Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита. 

Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.

Приобретение доли жилого помещения также не соответствует целевому назначению кредита и получить субсидию в таком случае также невозможно. 

Какие документы нужны

1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).

2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.

3. Свидетельства о рождении и СНИЛС всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.

4. Копии свидетельств о рождении всех детей, заверенные нотариально. 

5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и так далее. 

6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.

7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, договор участия в долевом строительстве, соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве.

8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.

Где принимают заявления

Документы необходимо предоставить в офис Сбербанка: либо в Центр ипотечного кредитования в вашем регионе, либо в офис банка, сопровождающего ипотечные кредиты, если в вашем городе нет Центра ипотечного кредитования.

Узнать адрес ближайшего офиса банка, который оказывает услуги консультации, оформления и выдачи ипотечных кредитов, можно на сайте Сбербанка — укажите ваш город, выберите интересующие услуги с помощью фильтра (в данном случае, консультирование по ипотечным и жилищным кредитам) и увидите всю необходимую информацию.

Есть какой-либо порядок действий?

Вы можете осуществить подход к получению субсидии в любом порядке: например, оформить кредит уже после рождения ребёнка или наоборот — сначала взять ипотеку, а после думать о пополнении в семье.

А временные ограничения?

Самые минимальные: договор ипотечного кредитования должен быть подписан до 1 июля 2023 года. А если у вас уже есть подходящий по всем условиям ипотечный договор, но младший ребенок родился раньше 1 января 2019 года, то не беда: рождение следующего малыша можно планировать до 31 декабря 2022 года.

Заявку приняли. Что дальше?

После рассмотрения заявки Сбербанком, ей присваивается номер и ее можно отследить по номеру горячей линии ДОМ.РФ  +7 (495) 775-47-40, назвав свои персональные данные. Можно также проверить статус заявки, набрав номер заявления на сайте ДОМ.РФ.

Сроки ожидания

Банк, который оформил ипотеку, должен проверить и отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней. 

ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.

В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.

Одобрено! А где деньги?

В случае положительного ответа на ваше заявление, денежные средства переводятся на ссудный счет для погашения основного долга по кредиту в течение 5 рабочих дней с даты принятия положительного решения.

Это еще не все

Если субсидию вам перечислили в частичном размере и задолженность все еще имеется, то информацию о новом графике платежей можно получить в Сбербанк Онлайн или в офисе банка. 

Мне отказали. Почему?

Причины могут быть самые разные, но, в любом случае, отказ в предоставлении государственной помощи основан на изложенных положениях со ссылкой на официальное постановление Правительства. 

Прогнозы на будущее

Сбербанк по праву выступает ведущей банковской структурой, реализуя многие программы государственной помощи молодым и многодетным семьям. 450 000 рублей пойдут на погашение ипотеки и поспособствуют многим семьям в улучшении жилищных условий.

Главной положительной особенностью субсидии выступает способность использовать ее с другими дотациями. В частности — материнским капиталом, при получении которого появится возможность погасить ипотеку в общей сложности суммой до 900 000 рублей. Многим регионам страны этого достаточно для полного закрытия кредита на приобретение жилья.

Востребованность программы государственной поддержки многодетных семей уже в первый месяц реализации превысила прогнозы по числу обращений. По оценкам ДОМ.РФ, ежегодно за господдержкой по ипотечным кредитам могут обращаться до 60–65 тысяч многодетных семей. Сбербанк технически готов к выполнению государственных инициатив и ожидает увеличения количества запросов в ближайшее время.

Как рефинансировать ипотеку?

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-poluchit-450-000-rublei-na-pogashenie-ipoteki-mnogodetnym-semyam

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке 2021: условия, калькулятор

Сбербанк многодетным семьям

Поддержка многодетных семей является одним из приоритетных направлений реализации социально-экономической политики нашего государства.

Центральным направлением здесь является оказание материальной помощи в приобретении жилья, включая разработку льготных ипотечных программ.

  Рассмотрим подробнее, на каких условиях и с какими ограничениями оформляется ипотека многодетным семьям в Сбербанке в 2021 году.

Ипотека многодетным семьям под 5% – новый закон

Ключевым нормативным актом, давшим право на оформление льготной ипотеки для многодетных российских семей, стало Постановление Правительства РФ №1711. Основные положения данного документа устанавливают правила, цели, порядок и условия выдачи жилищного кредита с господдержкой или, как его еще называют, «семейной ипотеки».

Суть такой ипотеки заключается в утверждении пониженной ставки 5% в год семьям, в которых родится 2-й и/или 3-й, следующий по очередности ребенок в период с начала 2018 до конца 2022 года. Такая низкая ставка возможна за счет получения Сбербанком компенсации с помощью субсидий из госбюджета (компенсируется разница между среднерыночным значением стандартного процента и льготной ставкой).

Основные моменты предоставления в Сбербанке льготной семейной ипотеки:

  1. Пониженная ставка действует бессрочно.
  2. Приобрести можно только жилплощадь на первичном рынке недвижимости у продавца-юрлица (готовый объект с уже оформленным правом собственности или жилье на стадии строительства по ДДУ).
  3. Заемщик обязательно должен будет оформить полную страховку.
  4. Максимальная величина заемных средств зависит от региона проживания семьи.

Важно! Премьер-министр РФ Д.А. Медведев на заседании правительства поручил проанализировать возможность выдавать ипотеку под 5 процентов и на вторичное жильем. Следите за обновлением программы на нашем сайте.

Так как программа льготного кредитования с господдержкой для семей с двумя и/или более детьми направлена в основном на стимулирование рождаемости и обеспечение нуждающихся категорий граждан комфортным жильем с условием выдачи кредита под невысокие проценты, интересы именно многодетных семей (с тремя, четырьмя детьми) в ней не учитывались. В связи с этим, Президент поручил Минфину разработать ряд мер и внести в действующий закон изменения.

Летом 2018 г. Постановление 1711 было дополнено следующими поправками:

  • запланировано выделение дополнительных средств из госбюджета для реализации программы льготного кредитования на покупку жилья для многодетных семей (+9 млрд. руб. к 600 млрд., которыми ограничивается финансирование программы);
  • продлен срок реализации программы для семей, в которых дети родились в течение 2022 года (до марта 2023 года);
  • семьи с уже действующим кредитом, попадающие под условия программы, смогут рефинансировать ее под 5% на льготный период при соблюдении требования, что договор был оформлен после 01.01.2018 г.;
  • понизить ставку по действующему ипотечному кредиту в Сбербанке можно будет с помощью заключения допсоглашения о рефинансировании, без оформления нового кредитного договора;
  • увеличилась максимальная сумма жилищного кредита (до 12 миллионов рублей для Москвы и С.-Петербурга и до 6 миллионов рублей в регионах).

Последний пункт в данный момент еще не вступил в действие.

ВАЖНО! Перекредитоваться смогут только добросовестные заемщики, не допускавшие нарушения условий кредитного договора, который должен быть оформлен не меньше 6 месяцев назад.

Условия ипотеки многодетным семьям в Сбербанке

Многодетная семья может получить выгодный кредит на покупку квартиры, жилого дома или таунхауса у компании-застройщика на следующих условиях:

  • ПВ от 20%;
  • Срок ипотеки до 30 лет;
  • Сумма до 6 млн в регионах и 12 млн в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
  • Ставка 5% на весь срок.

Законом не запрещено оплатить первый взнос материнским капиталом. Если его суммы не хватает для погашения 20% от стоимости жилья, то потребуется дополнить сумму собственными средствами.

Калькулятор Сбербанка по ипотеке

Для получения максимально точных расчетов по потенциальный выгоде и льготам по ипотеке в Сбербанке для многодетной семьи рекомендуется использовать наш ипотечный калькулятор.

В простой и наглядной форме необходимо заполнить следующие сведения по кредиту:

  • размер кредитных средств;
  • срок;
  • дата выдачи ипотеки;
  • тип платежей;
  • размер ставки.

Полученные результаты позволят пользователю уточнить размер переплаты за весь период кредитования, величину необходимого дохода семьи и сумму ежемесячного платежа.

Итоги будут выведены в формате графика и детальной таблицы, к которой текущий платеж будет разделен на тело кредита и проценты с обозначением оставшейся суммы долга по ипотеке.

Какие документы понадобятся

В перечень обязательных документов, необходимых для подачи заявки на семейную ипотеку, входят такие бумаги:

Сбербанк оставляет за собой право изменять или дополнять обозначенный список документации.

Если заемщик использует средства маткапитала, то потребуется предоставить справку из ПФР об остатке данной госпомощи и сам сертификат (оригинал).

Порядок получения

Процедура оформления ипотечного кредита в Сбербанке для многодетных семей состоит из следующих основных шагов:

  1. Внимательное изучение условий, требований и ограничений выбранной программы ипотеки.
  2. Сбор необходимых бумаг.
  3. Подача кредитной заявки.
  4. Рассмотрение заявки Сбербанком и вынесение решения (заявки рассматриваются в течение 2-5 рабочих дней).
  5. Выбор объекта недвижимости для приобретения (из списка аккредитованных или согласование нового объекта).
  6. Получение одобрения Сбербанка на выбранную недвижимость.
  7. Заключение кредитного договора.
  8. Покупка заемщиком страхового полиса (имущественного и личного).
  9. Внесение клиентом установленной суммы первоначального взноса на банковский счет продавца.
  10. Регистрация сделки в Росреестре и обременение залогового имущества Сбербанком.
  11. Перевод кредитором оставшейся суммы продавцу жилья.

Данная последовательность этапов характерна для классической сделки с использованием семейной ипотеки. Естественно, направление субсидий, маткапитала, будет подразумевать добавление новых шагов.

Кредиты многодетным семьям в Сбербанке

Сбербанк многодетным семьям

Воспитывая несколько детей, семейным парам может экстренно потребоваться определенная сумма в долг. Рассмотрим, предоставляется ли кредит многодетным семьям в Сбербанке и особенности программ учреждения.

Ставка по потребительским займам на любые цели зависит от выдаваемой суммы и других характеристик заемщика

Как отдельную программу, кредит многодетным семьям в Сбербанке в 2020 году не предоставляют.

Но при согласовании ссуды эта характеристика будет учтена и можно рассчитывать на льготные условия. Кроме того, большинство таких семейств нередко получают государственные или региональные доплаты, пособия, «детские».

Все выплаты такого характера проходят только через Сбербанк России.

Большинство займов, на которые могут получить льготы семейные пары с 2-3-мя детьми, относятся к ипотечным.

Для этой категории заемщиков потребительские нецелевые займы выдаются на общих основаниях, но при этом они могут рассчитывать на определенные льготы:

  1. снижение ставки;
  2. минимальный первоначальный взнос;
  3. предоставление кредитных каникул при рождении ребенка;
  4. реструктуризация задолженности;
  5. использование материнского капитала для погашения задолженности.

Условия предоставления кредитов

Для действующих клиентов банка, в первую очередь для категории зарплатных, всегда предоставляется скидка при расчете процентной ставки. Это правило действует на все ссудные программы. Сегодня учреждение предлагает такие условия потребительского кредитования:

  1. минимальная сумма — от 30 тыс. руб.;
  2. для зарплатных клиентов максимальная сумма — до 5 млн. рублей;
  3. для других заемщиков — до 3 млн.руб.

Если есть возможность привлечь поручителей и использовать некредитуемое жилье в качестве залога, условия кредитования и ставки будут более выгодными. Обусловлено это наличием гарантий для банка в возврате выданных денег. Ставка рассчитывается по длительности погашения и индивидуальным характеристикам. Минимальный размер 11,9%.

Ссуда нецелевая, использовать ее можно на свое усмотрение. Если необходимы деньги на ремонт дома, то использовать такую программу будет лучше всего. Ипотека на такие цели не выдается. К слову, использовать материнский капитал на ремонт также не допустимо.

Ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке и его проценты в 2020

Семейные пары с двумя и тремя детьми могут получить жилищный займ с господдержкой по ставке в 6%

Особое отношение к такой категории заемщиков проявилось в ипотечном кредитовании.

С 2018 года действует новая программа государственной поддержки семей, у которых с начала года родился второй или третий ребенок. Для них установлена льготная ставка в 6%.

Она действует в течение первых 3-х лет после рождения второго ребенка и 5 лет — после третьего. После этого погашение задолженности происходит по базовой ставке — 9,25%.

По программе с господдержкой предусмотрены следующие условия:

  • кредитуется жилье с первичного рынка (как готовое, так и на стадии строительства);
  • первоначальный взнос — от 20%;
  • максимальная сумма — 3 млн.руб.

    (кроме Москвы и Санкт-Петербурга);

  • обязательное страхование в СК банка или аккредитованных страховых компаниях.

В целом же допустимо запросить до 80% от цены покупаемого жилья. Исходя из своих возможностей, срок погашения можно продлить вплоть до 30 лет.

Из основных требований выделяются:

  • Гражданство;
  • Регистрация в регионе юрисдикции филиала;
  • Граничный лимит по возрасту: от 21 года. Выплатить ссуду нужно до момента исполнения 65 лет;
  • Наличие стажа до года в целом (за 5 лет) и полгода на нынешнем месте.

Кредит на строительство дома

Оптимальным местом для жизни большой семьи, конечно является собственный дом

Заем на строительство дома реализуется по одноименной программе. Она разработана с учетом, что ссуда будет выдаваться частями на ключевые этапы строительства. Детали оговариваются индивидуально и прописываются в договоре. В целом же все ипотечные программы действуют на идентичных условиях.

Дополнительные льготы при кредитовании семей

Воспользоваться льготами можно по таким параметрам:

  1. Если возраст пары (или одного) менее 35 лет, действуют скидки по условиям государственного проекта Молодая семья.
  2. Если позволяет дата рождения детей, можно запросить Материнский капитал. Его разрешено использовать как первый взнос. Если выплатить больший размер взноса (свыше 20-50%), можно существенно понизить размер ставки.
  3. Для зарплатных клиентов процент пересчитают с учетом скидки на 0,5%.
  4. Оформить полис обеспечения на жизнь, чтобы получить скидку в 1%.

Таким образом, льготный кредит многодетным семьям в Сбербанке получить возможно, но при соблюдении некоторых дополнительных условий. Лучшие предложения получают зарплатные клиенты учреждения. Для выплаты ипотеки хорошим «подспорьем» станет материнский капитал.

Заключение

Несмотря на то, что отдельной кредитной программы для семей с тремя и более детьми нет, специальные льготы предусмотрены. Более выгодные условия предоставляются при оформлении ипотеки с господдержкой — самая низкая ставка в 6%.

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/kredit-mnogodetnym-semyam-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.