Точка или тинькофф для ип

Счет в Точка Банк или Тинькофф для ИП? Сравнение тарифов РКО

Точка или тинькофф для ип

Вы хотите узнать банк Тинькофф или Точка банк лучше для ИП начинающего и/или ИП уже существующего? По своему удобству и популярности эти два банка без сомнения возглавляют рейтинг банков для бизнеса в России, согласно данным аналитического агенства Markswebb Rank & Report. Выбрав любой из них, вы вряд ли ошибетесь. Но тем не менее, далее вы увидите сравнение Тинькофф и Точка банка для ИП чтобы максимально точно узнать что лучше выбрать именно под ваши нужды.

Тариф:Тариф:Тариф:
Точка:Необходимый минимум(только 1 счет!)Золотая серединаВсё лучшее сразу
Тинькофф:ПростойПродвинутыйПрофессиональный
Стоимость РКО в месяцТочка0 руб/мес500 руб/мес2500 руб/мес
Тинькофф490 руб/мес1990 руб/мес4990 руб/мес
Платежи контрагентамТочкаБесплатноБесплатно 10 платежей(далее 60 руб/платеж)Бесплатно 100 платежей(далее 15 руб/платеж)
ТинькоффБесплатно 3 платежа(далее 49 руб/платеж)Бесплатно 10 платежей(далее 29 руб/платеж)Бесплатных нет(19 рублей за платеж)
Перефоды физ.лицамТочкаБесплатно< 200000 - бесплатно200000-400000 - 3%, не менее 100 руб.> 400000 – 8%, не менее 100 руб.< 500000 - бесплатно500000-800000 - 3%, не менее 100 руб.> 800000 – 8%, не менее 100 руб.
Тинькофф1,5% от суммы + 99 руб.(для сумм до 400000 руб.)1% от суммы + 79 руб.(для сумм до 400000 руб.)1% от суммы + 59 руб.(для сумм до 800000 руб.)
Снятие наличныхТочкаБесплатно< 50000 - 1,5%, не менее 100 руб.> 50000 – 5%, не менее 100 руб.< 100000 - бесплатно100000-400000 - 3%, не менее 100 руб.> 400000 – 8%, не менее 100 руб.
ТинькоффБесплатно до 400000 руб.Бесплатно до 700000 руб.Бесплатно до 1000000 руб.
Проценты на остатокТочка0%0%0%
ТинькоффДо 4%До 6%До 6%

Подробнее “Точка Банк”Подробнее “Тинькофф”

Тинькофф и Точка банк предлагают ведение бухгалтерии, что будет весьма удобно для микробизнеса.

Точка работает практически по всей России. Подойдет Точка банк для ИП как новому, так и давно существующему. Есть все необходимое для ИП и счет можно оформиь онлайн. Точка банк поможет вам зарегистрировать ИП за 2800 рублей вместе с госпошлиной.

Бесплатная стоимость открытия и мобильное приложение, а так же интернет банкинг. Точка выдает бесплатные корпоративные и зарплатные карты. Среди недостатков можно отметить то, что Точка Банк подходит только для малого бизнеса. Точка дарит до 70000 руб. на рекламу в интернете.

Бухгалтерия для ИП на УСН 6% составляет 3500 рублей в год. Круглосуточная поддержка.

Расчетный Счет Тинькофф для ИП предлагает очень удобные условия, а открытие самого счета происходит полностью онлайн. Много разнообразных услуг. Надежный онлайн банк и все операции происходят моментально в онлайн режиме, что удобно, ведь не надо ждать. В отличие от Точки банка Тинькофф предлагает до 6% на остаток. Удобный интернет-бинкинг и мобильное приложение.

Тинькофф предлагает целых 2 месяца бесплатного обслуживания и отказаться можно бесплатно! Огромный плюс – дистанционное обслуживание, ведь курьер сам к вам приедет в любое удобноее для вас время! Тинькофф банк так же предлагает бесплатную бухгалетрию (УСН, ЕНВД).

Пожалуй, недостатком Тинькоффа для бизнеса можно назвать несколько дорогие платежные поручения, но этот недостаток компенсируется массой других удобств.

Подводя итог, стоит отметить, что сравнение Тинькофф и Точка для ИП может быть довольно долгим, ведь в тарифах прописано огромное количество деталей, но по многочисленным отзывам от предпринимателей на различных ресурсах нельзя точно сказать какой из этих банков лучше для ИП. В целом, если уже эти два банка для ИП и юр.лиц попали в топ самых популярных, то это неспроста. Если у вас остаются сомнения, то можно просто для начала выбрать любой из них. Итак, РКО Точка или Тинькофф – выбор за вами!

Интересно узнать:

  • • mcc 5722 (мсс код)
  • • mcc 5499 (мсс код)
  • • mcc 7311 (мсс код)

Источник: https://skolko247.ru/schet-v-tochka-bank-ili-tinkoff-dlya-ip-sravnenie-tarifov-rko

Сколько на самом деле стоит РКО: как мы выбирали себе банк для бизнеса в 2020 году — Финансы на vc.ru

Точка или тинькофф для ип

С чего все началось? У нас есть образовательный сервис, где мы помогаем ученикам выбирать подходящие курсы, а проверенным преподавателям набирать группы полностью. И для нового продукта внутри нашего сервиса решили открыть отдельное ИП и принимать платежи через него.

Сначала мы просто ходили по сайтам банков, натыкаясь на громкие заявления, большие «подарки на рекламу», кэшбэки и даже обещания начисления процентов на остатки по счету, но когда начали считать, немножко стало грустно.

Мы чуть не повелись на одно из таких предложений, но отзывы с сотнями историй блокировок, когда люди остаются без своих же денег, наш пыл немного поубавили.

Вместо «быстро» мы решили искать «детально». Как минимум нам нужно было недорогое обслуживание, желательно онлайн-бухгалтерия, дополнительные услуги вроде электронного документооборота или консультаций юриста. И чтобы все было удобно.

В результате мы выбрали себе РКО из пяти вариантов. А заодно решили опубликовать наш кейс о том, как мы выбирали банк, со сравнением нескольких из них.

Надеемся, он будет полезен многим, кто хочет выбрать удобный банк со всеми нужными штуками и при этом по разумной цене, чтобы не переплачивать за бренд.

Исходные условия нашей задачи были достаточно простые: мы — ИП, УСН «Доход» со ставкой 6%, есть несколько сотен партнеров, которые нам платят, а мы имеем несколько подрядчиков ИП и ООО. Нам деньги приходят постоянно, а вот мы делаем обычно не больше десяти переводов в месяц, а заодно существует много мелких разноплановых расходов на содержание офиса, за которые хочется платить картой.

Мы выбирали из банков, интересных и выгодных исключительно нашему бизнесу. С «Альфа-банком» и банком «Открытие» связываться не стали, так как имели неприятный опыт работы с ними в прошлом. Долгая история, не хочется вдаваться в детали.

В результате в нашей выборке участвовали пять банков:

  • «Сбербанк».
  • «Модульбанк».
  • «Точка».
  • «Тинькофф».
  • «Сфера».

Теперь разберемся подробнее.

Важным моментом при нашем выборе стали статьи и отзывы как знакомых, так и на отзовиках.

Все надолго запомнили и шумно обсуждали, как «Тинькофф» балуется списанием рандомных комиссий за счет скрытых условий и без предупреждения банит счета предпринимателей, а за вывод средств требует комиссии.

«Модуль», судя по некоторым отзывам на «Банки.ру», грешит недобросовестной рекламой.

Так, например, кто-то писал, что на главной странице — платежи физлицам до 500 тысяч рублей без комиссии, а когда переходили по ссылке полное описание тарифов появляется уже приписочка, что не «без комиссии», а комиссия 19 рублей, и опция вообще доступна не на всех тарифах.

Другой отзыв, совсем недавний, про предложение «Черная пятница», в котором автор утверждает, что банк сначала ссылался на то, что акция только для новых клиентов, «хотя нигде в правилах и описании акции про это не сказано ни слова и ранее проводившиеся акции на этом акцент делали. Но в черную пятницу решили этот момент не афишировать, видимо». Затем вообще прислали совсем иной документ «docx-файл с совершенно другими правилами, которые, по всей видимости, дописали в течение дня. В документе нет ни печатей, ни подписей».

Некоторые банки активно спекулируют в рекламе на услуге «проценты на остаток по счету». Нам сначала очень понравилась такая фишка, но, по отзывам знакомых клиентов РКО у этих банков, выяснили, что на деле делается это либо 2 месяца, либо реальная ставка в разы ниже.

Но бывает всякое, поэтому полагаться только на негативный опыт мы не стали и разобрались заодно в предложениях банков малому бизнесу.

Для тех, кто не имел собственного бизнеса и не открывал счета в банках: РКО — это комплекс услуг для физических и юридических лиц, который включает различные процедуры с финансовыми потоками. Проще говоря — открытие и использование расчетного счета.

Открытие счета практически в любом банке сейчас бесплатно или стоит копейки. Поэтому важным критерием для нас стали наши трудо— и времязатраты.

Минимальный пакет документов для открытия счета — это хорошо. Нужен только паспорт предпринимателя, НО обязательно личное присутствие, все забыли об открытии из дома. Да, сейчас очередей почти нет, но все равно это или искать отделение, где принимают юр. лиц, или сидеть в очереди со всеми.

Есть возможность зарезервировать расчетный счет онлайн и получить номер, однако в течение 30 дней с этого момента в банк необходимо принести все документы. Только после их проверки банком появится возможность совершать операции по счету у других банков.

«Тинькофф» оказался не настолько продвинутым цифровым банком, как обещал.

Он сразу напугал количеством документов: тут вам и паспорт со страницей прописки, и ИНН, и ОГРН (огрнип), и выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП). А еще могут запросить уведомления о переходе на УСН, последнюю налоговую декларация и страховое свидетельство для ИП. И все это в зависимости от ситуации. Точный список документов можно узнать, заполнив опросный лист в личном кабинете. Жуть.

https://www.youtube.com/watch?v=47zXTWExlJ8

В остальном почти стандартно: заявка на сайте и встреча с курьером для подписания договора и документов.

Для службы безопасности банка вас сфотографируют, поэтому будьте готовы.

Но это еще не все. На почту вам придет письмо со ссылкой на личный кабинет, SMS-кой вам скинут логин и пароль. А в личном кабинете нужно подписать анкету, только после этого активируется счет.

Потом только позвонит менеджер и активирует пластиковые карты.

Вроде бы все. Пока расписывали, уже устали.

3. «Модульбанк», «Точка», «Сфера»

У них все достаточно продвинуто, поэтому объединили в один пункт.

Онлайн-заявка на сайте, небольшой пакет документов в виде паспорта, ИНН, огрнип для «Модуля» и «Точки» и паспорт и СНИЛС — для «Сфера». Документы подгружаете тоже онлайн. После звонка менеджера сразу же рассмотрят, да и в банк ездить не нужно. С представителем банка можно встретиться в удобном месте (либо он приедет в офис) и подписать договор.

Многие банки хитрят, в том числе с размерами комиссий, и, если смотреть полную стоимость владения счетом, это выходит дорого. А нам важно, чтобы обслуживание расчетного счета было недорогое и не шло в убыток бизнесу, особенно на первых этапах, когда затрат и так хватает.

Все тарифы мы расписывать не будем, потому что мы выбирали те, которые подходят под описанные нами условия. В основном у каждого банка от трех до шести тарифов. Можете посмотреть их на сайтах банков. Мы описали то, что искали для себя.

У «Сбербанка» целых пять тарифов для бизнеса, которые отличаются в зависимости от потребностей клиента.

«Легкий старт» для начинающих предпринимателей бесплатный, однако и бесплатных переводов имеется всего три. Комиссия за остальные переводы составит 199 рублей.

Если посчитать, то в нашем случае десять условных платежей выходит 1393 рубля.

Еще четыре тарифа имеют помесячную плату: от 700 рублей до 13 тысяч. Вот только подходящий нам мы так и не выбрали.

Тариф «Удачный сезон» выглядел неплохо — плата 690 рублей в месяц только в период работы, но без комиссии можно совершить только пять переводов.

Тариф «Хорошая выручка» подойдет больше тем, у кого выручка в наличных, хотя за 1090 рублей в месяц можно делать десять переводов без комиссии. Вот этот нам уже подходит.

«Модуль» предлагает процент на остаток по счету, на тарифе «Оптимальный» он составляет 3% на остаток более 30 тысяч рублей. При этом каждый перевод будет стоить 19 рублей. Обслуживание составляет 690 рублей в месяц.

Посчитали, что за условные десять переводов в месяц будем платить всего 880 рублей.

Тариф «Золотая середина» выглядит по цене очень привлекательно: стоит 500 рублей в месяц, при этом предлагает десять бесплатных переводов, а каждый следующий — за 60 рублей. Но, как оказалось в него не входит, ряд нужных нам функций, которые мы опишем ниже (например, бухгалтерия), стоит дороже и нивелирует эту разницу в цене.

Тут мы решили рассмотреть «Простой» тариф, так как остальные показались нам менее выгодными. «Тинькофф» тоже предлагает процент на остаток по счету, на тарифе «Простой» это до 2% (это вот «до» нас тут смутило), при этом сам тариф стоит 490 рублей в месяц.

Они предлагает только три бесплатные платежки, остальные по 49 рублей. Простая математика говорит нам, что все вместе будет стоить нам 833 рубля в месяц.

В случае с этим банком вчитываться в условия надо особенно детальнее и на калькуляторе проверять реальные комиссии в том числе за снятие под ваши цифры.

«Сфера» предлагает три тарифа разного объема, каждый из которых можно попробовать бесплатно в течение месяца. Тариф M стоит 990 рублей в месяц, при этом дает десять бесплатных платежей, а последующие — 25 рублей. На первый взгляд чуть дороже, но мы проверили — цена без скрытых комиссий.

Помимо цен на обслуживание РКО нас интересовали также услуги, связанные с бухгалтерией, налоговым обслуживанием, электронным документооборотом. Как ни странно, в большинстве банков эта услуга оплачивается отдельно и нивелирует описанные цены на РКО.

Сразу скажем, что хотелось именно онлайн-бухгалтерию, потому что это удобно. Можно работать с бумажками (вести налоговый учет) дома, в офисе, в дороге.

У нас простая бухгалтерия, поэтому платить бухгалтеру от 8 до 10 тысяч на аутсорсе смысла нам нет. Был приятный опыт работы с онлайн-бухгалтериями типа Эльба и Мое Дело. Но хочется, чтобы все в одном месте было: и бухгалтерия, и счёт, и налоги.

У «Сбербанка» есть специальный тариф на бухгалтерию как будто бы для нас: «Бухгалтерия для ИП на УСН 6% без сотрудников». Но за нее надо доплачивать 250 рублей в месяц (на этом моменте мы взгрустнули) и предлагается вот что:

А внизу еще приписка «Консультация эксперта — 1500 рублей». Стоит ли говорить, что любой вопрос или проблема сразу же удорожает стоимость тарифа.

В «Модульбанке» бухгалтер бесплатный, НО в эту бесплатность входит лишь самый минимум — расчёт налогов по УСН 6% и подготовка отчетов.

По факту, более-менее оптимальное предложение начинается от 12 тысяч рублей в год. В таком случае проще и, может, даже выгоднее вернуться на Эльбу, где пакет услуг куда шире, а это добавляет к стоимости РКО еще тысячу рублей в месяц.

«Точка» в этом случае не так лояльна и ведение бухгалтерии, расчёт налогов и отправка отчётности для ИП на УСН 6% (то есть, для нас) и патент без сотрудников и эквайринга предлагается за 3500 рублей в год.

А отправка отчётности и сверка с налоговой на любых системах налогообложения стоит дополнительные 2500 рублей в год.

Ну, то есть + 6000 рублей в год — это уже сравнимо с дешевыми тарифами на Эльбе и Моем Деле, у которых в комплект за эти деньги, кстати, входит еще и цифровая подпись, про которую расскажем ниже.

Тут «Тинькофф» выбился вперед, предлагая бухгалтерию бесплатно. Кажется, это единственный плюс «Тинькофф».

Кстати, кто имеет опыт взаимоотношения с бухгалтерией «Тинькофф», напишите, пожалуйста, в комментарии!

«Сфера» бухгалтерию и налоговый расчет предлагает бесплатно, ни о каких платных дополнительных консультациях речи вроде как не идет.

Платишь за РКО, а бухгалтерия уже на борту в комплекте, перемещаться между разными сервисами не надо, все в одном месте.

Изучив все самые важные моменты, мы задались вопросом: а что еще вы можете нам предложить?

Почти все банки дают промокоды от партнеров на суммы от 30 до 340 тысяч рублей на сервисы разной полезности. Большая из них на рекламу и действуют только на новые рекламные кабинеты и то, если сайт до этого никогда не рекламировался.

Полезность подобных подарков весьма сомнительна, так как не всегда ими реально воспользоваться. Поэтому сравнивать «подарки» мы не будем.

Часть банков в рекламе обещает огромные кэшбэки с оплаты корпоративной картой, но, по факту, это — маркетинговый ход и вы это компенсируете своими комиссиями. Банк же не будет вам просто так дарить деньги:

А вместо обещанных 5 или даже 7% реально будет может быть всего 0,5%, но не более 10 тысяч рублей в месяц, да и как учитывает налоговая этот кэшбэк, нам осталось не понятно.

А другой банк может и вовсе отменить вам кэшбэк, мы нашли много подобных отзывов:

Еще уберем за скобки «бесплатные» интеграции с различными сервисами, особенно типа такого: даже экспорт в эксель указывают отдельной строкой:

Не смейтесь, это у многих как плюс указывается, но вообще-то это норма сейчас для всех онлайн банков, к тому же непонятно, какой уровень интеграции, что обидно.

«Сбербанк» может предложить своим клиентам бесплатный CRM (воу!). Нам она не нужна, так как продажи мы ведем в Битрикс24, которая так же бесплатна.

Их сервис электронного документооборота включает несколько тарифов, кому лень смотреть таблицу: все на самом деле нужное оплачивается дополнительно плюсом к РКО и плюсом к бухгалтерии, может набежать хорошая цифра в итоге.

Есть ряд дополнительных предложений вроде создания лендинга от 8800 рублей, сайт специалиста или компании (12–16 тысяч рублей) и интернет-магазин за 27 800 рублей, и даже сервис для продвижения бизнеса в сети от 540 рублей.

Источник: https://vc.ru/finance/98062-skolko-na-samom-dele-stoit-rko-kak-my-vybirali-sebe-bank-dlya-biznesa-v-2020-godu

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.