Заключение осаго

Содержание

Договор ОСАГО

Заключение осаго

Полис ОСАГО – обязательный атрибут владельца и водителя транспортного средства. Он гарантирует покрытие убытков, нанесенных третьим лицам при возникновении аварий на дороге, в установленных пределах. Приобретая автомобиль или садясь за руль, необходимо позаботиться об оформлении договора ОСАГО.

Договор ОСАГО – официально оформленная страховка, требуемая соответствующим Федеральным Законом. Документом предусматривается страхование ответственности владельца автомобиля и иных лиц, допущенных к управлению транспортным средством (определенных в договоре или неограниченного круга).

Согласно страховке все потерпевшие и пострадавшие в ДТП вне зависимости от количества участников получают страховое возмещение в результате события в рамках страховки. Полис может быть оформлен в бумажном или электронном виде.

Приобретая страховку через Интернет, Страхователь может распечатать полис и возить его с собой для предъявления сотрудникам ГИБДД либо обратиться в офис страховой компании для получения заполненного бланка, заверенного подписью и печатью страховщика.

Для составления договора Страхователю нужно предоставить документы:

  • заявление установленного образца на заключение договора;
  • паспорт Страхователя, если им выступает физическое лицо, или свидетельство о государственной регистрации для представителя юридического лица;
  • водительское удостоверение клиента и лиц, допущенных к управлению автомобилем
  • документы на ТС (свидетельство о регистрации ТС, ПТС на ТС, данные о прохождении технического осмотра ТС).

Договор ОСАГО оформляется сроком на один год. Процедуру переоформления необходимо проводить своевременно. Это поможет избежать возникновения проблемных ситуаций на дороге. Сотрудники АО «АльфаСтрахование» с пониманием относятся к клиентам и заранее предупреждают о наступлении предстоящей даты продления страховки.

Стандартный срок действия договора – один год. Но существуют исключительные условия, которые могут в отдельных случаях повлиять на изменение срока. Они прописаны в ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». К таким ситуациям относятся регистрация/перерегистрация ТС и оформление полисов для иностранных граждан и иностранные ТС.

На официальной странице АО «АльфаСтрахование» вам будут предложены различные варианты оформления/продления страховки. Для постоянных клиентов компании есть вариант частичного автозаполнения полиса. Данные, которые подтянутся в форму, необходимо будет просто сверить с данными паспорта, водительского удостоверения, ПТС и диагностической карты.

Для всех клиентов АО «АльфаСтрахование» предлагает еще один быстрый и удобный способ оформить ОСАГО – мобильное приложение. Помимо страховки у вас всегда будет под рукой инструкция, что делать в случае наступления аварии.

Если нужен бумажный полис, то его можно распечатать из pdf-версии, которая хранится в приложении.

Оформив полис ОСАГО через приложение, вы можете внести в него изменения, оформить ДТП по Европротоколу и заняться урегулированием убытков.

Почему «АльфаСтрахование»

страховых продуктов для частных лиц

и компаний

региональных
представительств

Исключительно высокий
уровень надежности*

лет на рынке
страховых услуг

ОНЛАЙН оформление

полисов

Полис покрывает убытки по ДТП в пределах сумм, установленных на законодательном уровне. Сумма возмещения не может превышать этих размеров. В зависимости от обстоятельств аварии и нанесенного вреда, выделяют следующие типы выплат:

  1. Для ущерба ТС и имуществу максимальная сумма составляет 400 тыс. рублей. Сумму в обозначенных границах получит каждый пострадавший.
  2. Для ущерба жизни и здоровью лимит составляет 500 тыс. рублей и распределяется в таком порядке: 25 тыс. рублей на компенсацию расходов на погребение и 475 тыс. рублей – для участников ДТП, которые потеряли кормильца.

На сегодняшний день максимальная сумма компенсации (далее, лимит выплаты), причитающейся пострадавшей в ДТП стороне, составляет 400 000,00 рублей.

Договор ОСАГО может быть расторгнут ранее окончания срока страхования, обозначенного в договоре, по следующим причинам:

  • прекращение деятельности Страховщика или лишение его лицензии на осуществление деятельности;
  • смерть клиента или собственника авто;
  • изменение собственника ТС;
  • предоставление недостоверных или неполных сведений при заключении договора Страхователем, способных повлиять на оценку риска;
  • иные случаи, которые следуют из законов РФ.

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/individuals/auto/osago/contract/

Особенности оформления ОСАГО и порядок получения полиса + [ТОП-2 СК 2020 года]

Заключение осаго

Согласно правилам оформления полиса ОСАГО, страхование движимого имущества осуществляется после подписания договора со страховой компанией. Документ является гарантом защиты гражданской ответственности человека.

В ФЗ №40 отмечается, что процедура регулируется Правилами обязательного страхования, на которые ориентируется каждая СК. В них отражается полный порядок заключения договора, взноса страховой премии, права и обязанности сторон. Также описываются действия страховщика и страхователя при наступлении аварийной ситуации.

Процедура может производиться в офисе компании или на сайте. Она включает в себя несколько этапов:

  • Выбор страховой с оптимальными для клиента условиями.
  • Сбор полного комплекта бумаг.
  • Направление их страховщику удобным способом.

В список документов, который передается страховщику, входят:

  • ПТС;
  • удостоверение водителя;
  • гражданский паспорт заявителя;
  • водительские права допущенных к управлению лиц.

После того, как заявка будет рассмотрена, а нарушений не будет выявлено, подписывается договор. Сделать это можно в офисе СК.

Получить ОСАГО можно и в электронном виде. Бумажный вариант является стандартным, поэтому до сих пор онлайн-оформление не пользуется таким спросом. Но граждане, которые уже получали электронный документ, оценили все удобство процедуры:

  • оформление прямо из дома;
  • отсутствие необходимости стоять в очереди;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • возможность передачи документов в электронном виде.

1. Для оформления через интернет требуется зайти на сайт компании и внести требуемые данные в форму. К ним относят:

  • марку, модель авто;
  • категорию и тип ТС;
  • год выпуска;
  • количество лошадиных сил;
  • госномер авто и номер кузова;
  • дату начала действия договора;
  • адрес прописки обратившегося;
  • ФИО заявителя;
  • реквизиты водительского удостоверения;
  • сведения обо всех допущенных к вождению гражданах.

2. Обязательно указываются адрес электронной почты и контактный номер. Это необходимо, чтобы связаться с гражданином и направить готовый документ.

3. Система определит размер страховой суммы. Оплатить полис можно с помощью карты, электронного кошелька или мобильного телефона.

4. Готовый документ придет по почте. После этого гражданин может его распечатать или показывать при необходимости в электронном виде.

Порядок оформления страховки на автомобиль, выпущенный с завода, ничем не отличается от получения полиса на старое ТС. Но онлайн подать документы не удастся. Это обусловлено тем, что данные об авто пока отсутствуют в базе РСА.

Кроме того, не потребуется прохождение техосмотра, так как машине нет еще 3 лет.

После покупки подержанного авто гражданину отводится 10 дней на получение полиса. Оформление страховки на новую машину производится в течение этого периода.

В момент покупки выдается транзитный ОСАГО, который действителен 20 суток. После этого проводится стандартная процедура.

На кого можно сделать полис

Правила страхования предусматривают оформление полиса на авто только собственником. Он может покупать документ, изменять условия договора, обращаться за выгодой. При наступлении страхового случая он является выгодоприобретателем.

Важно! Даже если гражданин вписан в страховой полис, он не может обратиться в СК за выплатой. Данное правило действует при отсутствии прав собственности на ТС.

Но владелец может передать свои права иному лицу. Это возможно после оформления нотариально заверенной доверенности. Документ готовится на платной основе (около 1 тысячи рублей).

После его получения доверенное лицо вправе:

  • приобретать полис;
  • расторгнуть договор;
  • внести в страховку иных водителей;
  • обратиться за выплатой.

Где получить страховку (ТОП-2 СК 2020 года)

Самый удобный вариант в наше с вами время (в 2020 году), это оформление страховки онлайн, через официальный сайт страховой компании.

Весь процесс займет минут 15 и вы получите готовый полис на свою электронную почту. Со своей стороны (команды gidpostrahoe.

ru) мы можем порекомендовать 2 страховые компании, которые зарекомендовали себя очень хорошо. Как с точки зрения сервиса, так и выплат по страховке:

  • «Тинькофф Страхование» – последние 3 года считается одной из лучших страховых компаний. Оформление происходит онлайн, быстро и удобно. Мы рекомендуем оформить полис именно в ней;
  • «ВСК» – тоже хороший вариант. Ранее были клиентами и этой СК. Так случилось, что страховка нам понадобилась, в итоге выплатили все по договору. Данная компания стоит на втором месте нашего рейтинга. Ее мы тоже можем порекомендовать. Оформление также происходит через официальный сайт, в несколько кликов;

Необходимые документы

При обращении нужно иметь с собой комплект документов. Список установлен на законодательном уровне. Дополнительные бумаги страховщик запрашивать не вправе. В перечень входят:

  • заявление (бланк можно скачать здесь или взять у специалиста в офисе);
  • паспорт для физических лиц или выписка из ЕГРЮЛ для юрлиц;
  • свидетельство о регистрации ТС или ПТС;
  • водительские права самого заявителя и вписанных в страховку лиц;
  • диагностическая карта на авто.

В наличии должны быть оригиналы. Можно предоставить копии, если страховщик допускает такую возможность. Некоторые компании разрешают передачу электронных бумаг.

Важно! В случае продления полиса в той же компании можно не приносить оригиналы. Все данные содержатся в базе страховщика. Отказать в оформлении при их отсутствии страховщик не может.

Перед процедурой обязательно нужно пройти техосмотр авто. Страховщику передается диагностическая карта. Без нее заключить договор невозможно.

При этом можно не оформлять новую карту, если имеется действующая старая. Важно, чтобы срок действия не истек на момент обращения.

Если в момент страхового случая у гражданина не будет действующей диагностической карты, могут появиться проблемы. СК оплатит ремонт пострадавшей машины, но сумма взыскивается с нарушителя.

Чтобы заключить договор, машину предоставлять не требуется. Но по закону страховая компания может провести осмотр авто.

Гражданину не нужно показывать машину в офисе СК. Агент должен сам выехать к месту нахождения ТС. Но при этом техническое состояние не влияет на оформление полиса. Отказать в выдаче документа страховщик не вправе.

Как долго оформляется полис и когда начинает действовать

Если гражданин передает все бумаги сразу, то осуществляется подписание договора. В этот же день он получает на руки документ.

После оформления, страховка начинает действовать после уплаты страховой премии (статья 957 ГК РФ). Обычно страховщики устанавливают датой начала день обращения или следующие за ним сутки.

Если полис получен в электронном виде, им можно пользоваться через 3 дня. Начало действия полиса прописывается в договоре и устанавливается каждой страховой компанией индивидуально.

Какой срок действия полиса ОСАГО

Обычно страховка оформляется на год. Но некоторые водители используют авто только в летнее время. Поэтому переплачивать за полис они не хотят.

Важно! В законе об ОСАГО отмечается, что договор заключается минимум на год. Но в нем может быть прописано условие сезонного использования.

Если водитель не часто использует ТС, можно ограничить страховой период 3 месяцами. Придется внести половину от стоимости полиса.

Договор заключается на год, но использовать авто можно будет только в обозначенные месяцы. Допускается выбрать любой период. Если гражданин захочет продлить срок, ему нужно доплатить страховую премию.

С этой целью подается письменное заявление. Сделать это нужно в период, когда использование ТС разрешено.

Возможные проблемы с оформлением автогражданки

Водители могут столкнуться с проблемами при оформлении полиса. К ним относят:

  • отсутствие страховых бланков;
  • неправильное использование КБМ;
  • навязывание клиенту дополнительной страховки;
  • большие очереди в СК.

ОСАГО является обязательной процедурой. Поэтому защита граждан производится на государственном уровне. Если права автовладельца нарушаются, то он может подать жалобу в РСА, ЦБ РФ.

Оформление обращения возможно через интернет. Важно приложить подтверждающие документы. Компетентные органы проведут проверку. При выявлении нарушений компанию оштрафуют.

Иногда страховые агенты допускают ошибки при оформлении полиса. Поэтому важно внимательно проверить документ перед тем, как производить оплату.

При выявлении неточностей после получения полиса стоит посетить СК повторно для внесения изменений. В этом случае заключается допсоглашение. Гражданин получает новый полис с условиями старого, но исправленными ошибками. Если выдается старый бланк, все пометки заверяются печатью страховщика.

Почему страховая компания может вынести отказ

Страховщики не имеют право отказывать в оформлении полиса без причины. Но если имеются веские основания, то отказ будет правомерным. Такими являются:

  • отсутствие полного пакета документов;
  • недействительная диагностическая карта при обращении;
  • обращение не собственника, а третьего лица, не имеющего нотариальной доверенности.

В остальных случаях отказ будет незаконным.

Какая ответственность грозит за отсутствие страхового полиса

Если ОСАГО отсутствует, то гражданина могут привлечь к ответственности:

  • При управлении транспортным средством водителем, данные которого не отражены в полисе, назначается штраф в размере 500 рублей.
  • Если полис отсутствует, то придется заплатить 800 рублей.
  • В случае вождения с полисом, срок действия которого истек, назначается штраф 500 рублей.

Также водителю, который попал в аварию, придется возмещать ущерб самостоятельно. Это предусматривается, если будет доказана его вина.

Оформить ОСАГО обязан каждый автовладелец. Процедура не представляет сложностей и проводится за один день.

Спасибо что поставили лайк и подписались на канал! Мы пишем для вас и очень ценим вашу поддержку.

Оригинал: https://gidpostrahoe.ru/avto/osago/oformlenie-osago.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/osobennosti-oformleniia-osago-i-poriadok-polucheniia-polisa--top2-sk-2020-goda-5f3500e5d4bf6f68b1d48013

Все об ОСАГО — как купить, как проверить, как работает, размеры выплат

Заключение осаго

Закон гласит, что ОСАГО обязательно для каждого водителя. Полис страхует автогражданскую ответственность на тот случай, если водитель попадет в ДТП и будет вынужден компенсировать вред пострадавшим.

Максимальная сумма страхового возмещения в 2021 году составляет :

  • за вред, причиненный имуществу — до 400 000 рублей,
  • за вред, причиненный здоровью или жизни потерпевших — до 500 000 рублей.

Важно понимать, что в случае ДТП страховка покрывает компенсацию или ремонт автомобиля пострадавших, а не виновника. Для покрытия других рисков нужно оформить КАСКО.

Сумма страхового возмещения не зависит от количества наступивших страховых случаев. Даже если виновник попадет в 30 ДТП за год, страховая выплатит возмещение всем пострадавшим. Но стоимость полиса на следующий год увеличится.

Страховой полис ОСАГО покрывает только вред имуществу или здоровью. За возмещением морального вреда потерпевшему надо обратиться с иском к виновнику в суд.

Водитель обязан оформить ОСАГО в течение 10 дней с момента покупки авто. В первые 10 дней штраф за отсутствие полиса не предусмотрен, но если водитель попадет в аварию, ему придется возместить вред из своего кармана. Поэтому лучше всего оформлять ОСАГО сразу после покупки машины.

Штраф за отсутствие ОСАГО у водителя

Согласно правилам дорожного движения, водитель обязан передать  сотруднику ГИБДД документы, в том числе полис ОСАГО (п.2.1.1 ПДД РФ). Штраф накладывается, если:

  • Страховки нет.
  • Срок действия ОСАГО истек или еще не начался.
  • Водитель не вписан в полис на транспортное средство. Исключение — полис без ограничения по водителям.

Штраф за отсутствие ОСАГО или за просроченный полис — 800 рублей.

В первые 20 дней с момента вынесения постановления штраф можно оплатить со скидкой 50%, сумма составит 400 рублей.

Если водитель все-таки оформил полис, но не взял его с собой и не смог предъявить инспектору, штраф составит 500 рублей (ч. 2 ст. 12.3 КоАП РФ). На электронный полис ОСАГО это не распространяется: Верховный Суд обозначил это в постановлении Пленума №20 от 2019 года.

Как оформить страховку ОСАГО в 2021 году

Для оформления ОСАГО выберите компанию и обратитесь в офис или подайте заявку через интернет. Для получения полиса понадобятся:

  • Водительское удостоверение собственника ТС и всех лиц, которые будут допущены к его управлению.
  • Паспорт автомобиля (ПТС).
  • Результаты технического осмотра (диагностическая карта) с положительным заключением.
  • Свидетельство о регистрации автотранспорта, если транспортное средство поставлено на учет в ГИБДД.
  • Заявление о заключении договора ОСАГО.
  • Паспорт или иной удостоверяющий личность документ. Для юрлиц вместо паспорта нужно свидетельство о постановке юрлица на налоговый учет.
  • Документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство, если оно не зарегистрировано в ГИБДД. Либо документ, подтверждающий право владения транспортным средством, если оно в аренде.

От чего зависит стоимость полиса

Минимальную и максимальную тарифную планку устанавливает Банк России. С 5 сентября 2020 года базовый тариф составляет:

  • для физлиц и ИП — от 2 471 до 5 436 рублей;
  • для юрлиц — от 1 646 до 3 493 рублей;
  • для такси — от  2 877 до 9 619 рублей.

Главные параметры, влияющие на стоимость ОСАГО:

  • количество водителей, их стаж;
  • мощность автомобиля, его марка и год выпуска, пробег;
  • регион регистрации по месту жительства собственника ТС;
  • количество страховых возмещений  в предыдущие годы;
  • время использования транспортного средства.

Помимо базового тарифа при расчете стоимости ОСАГО применяется коэффициент бонус-малус (КБМ). Страховая компания оценивает риск аварийности и делает полис для водителя дешевле или дороже.

Если водитель попадал в ДТП, страховая применяет повышающий коэффициент. За безаварийную езду, напротив, предусмотрен понижающий коэффициент: -5% от стоимости полиса за каждый год без ДТП. Максимально можно получить полис на 50% дешевле (КБМ = 0,5).

Иногда страховая допускает ошибки при расчете КБМ. Если такое произошло, водителю нужно собрать документы:

  • все полисы ОСАГО или их копии (бумажные или электронные);
  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

Проверьте все прежние полисы по базе РСА, начиная с последнего. Когда найдете несоответствие, обратитесь в страховую компанию. Заявку рассмотрят в срок до 10 рабочих дней и внесут правильные данные в базу РСА.

Что делать, если страховщик отказывается оформлять ОСАГО

Договор ОСАГО является публичным: для его заключения достаточно желания одной из сторон. Пункт 14 Правил ОСАГО однозначный: каждый автовладелец выбирает страховую компанию по своему желанию, и при соблюдении всех требований она не имеет права отказать в предоставлении услуг.

На основании п. 7 ст. 15 Закона об ОСАГО и Порядка уведомления об отказе, выданном РСА, существует перечень причин для отказа в оформлении полиса:

  • отсутствует связь с АИС РСА;
  • подан неполный комплект документов;
  • владелец ТС не прошел техосмотр;
  • нет доверенности на заключение договора от лица ИП или юрлица.

Марка и возраст автомобиля, вождение мотоцикла, малый водительский стаж, деревенская прописка и другие причины не могут быть поводом для отказа страховой компанией в оформлении полиса ОСАГО.

Отказ можно обжаловать. Для этого нужно получить от страховой компании письменный отказ — отказ на словах доказать не получится. 

Обжаловать отказ можно, подав жалобу в:

  • РСА;
  • Районный суд по месту жительства;
  • Территориальное подразделение Центрального банка РФ;
  • Федеральную антимонопольную службу.

Для этого вам нужно предоставить:

  • заявление с печатью, подписью и датой принятия представителем страховщика или уведомление о получении, если документы направлены по почте;
  • отказ в оформлении полиса ОСАГО в письменной форме.

Как оформить ОСАГО онлайн

С 1 января 2017 года все страховые компании продают электронные полисы ОСАГО на своих официальных сайтах. На оформление потребуется всего 10-15 минут.

Оформление ОСАГО онлайн:

  1. Выберите подходящую страховую компанию.
  2. На сайте страховой в специальной форме заполните обязательные данные: марку автомобиля, год выпуска, мощность двигателя, количество водителей, стаж и т. д.
  3. Загрузите требуемые документы (аналогично пакету оформления в офисе).
  4. Оплатите страховую премию банковской картой.
  5. На вашу электронную почту придет полис в PDF-формате. Распечатайте его и положите к водительскому удостоверению и другим документам.

Если нужен бумажный полис, но ехать в офис страховой не хочется, есть еще один вариант оформления ОСАГО через интернет. Водитель оставляет заявку на сайте страховщика. Консультант перезванивает, уточняет данные и выставляет счет на оплату.

В течение пары дней курьер привозит полис в удобную для клиента точку. Кроме того, страховщики сами часто обзванивают клиентов и напоминают, что у них подходит срок замены полиса ОСАГО и предлагают дистанционно его оформить и доставить.

Как проверить ОСАГО онлайн

Важно проверять не только свой полис при его оформлении, но и других водителей, например, если вы попали в ДТП. При покупке стоит проверять полис, чтобы не попасть на уловки мошенников. Нередко посредники продают недействительные полисы или оформляют их неправильно.

Также организациям, в которых есть собственный транспорт, лучше регулярно проверять действительность полисов ОСАГО на каждый автомобиль, иначе при ДТП можно попасть на крупную сумму денег.

Чтобы проверить полис, перейдите на сайт РСА и откройте вкладку «Реквизиты транспортного средства». Укажите VIN авто, для которого хотите проверить наличие полиса. Сайт покажет все полисы ОСАГО, которые когда-либо оформлялись на авто. Если полис недействительный, сервис об этом сообщит.

Размеры выплат по ОСАГО

Лимит страховой суммы по ОСАГО:

  • при причинении вреда имуществу — 400.тыс. рублей;
  • при причинении вреда жизни и здоровью — 500 тыс. рублей.

Если ущерб выше, за компенсацией придется обращаться в суд с иском к виновнику ДТП.

Исключение — оформление ДТП без участия сотрудников полиции, в формате так называемого «европротокола». В этом случае лимит выплаты по ОСАГО — 100 тыс. рублей.

В 2021 году у водителей появилась возможность оформить ДТП онлайн через приложение «Помощник ОСАГО». Лимиты выплат в этом случае:

  • Если водители не имеют разногласий и сделали фото с места аварии — 400 тыс. рублей.
  • Если разногласий и фотографий нет — 100 тыс. рублей.
  • Если есть разногласия — 100 тыс. рублей.

Страховщик или его представитель могут присутствовать на месте ДТП для оценки ущерба. Если это предусматривает договор, страховщик также доставит машину на СТО и займется другими нюансами.

Окончательный размер выплат устанавливает независимая экспертиза. Ее проводят на месте нахождения авто или в течение 5 дней на СТО, согласованной со страховщиком.

Какие документы потребуются для выплаты по ОСАГО

Страховую компанию нужно уведомить о страховом случае в течение 5 рабочих дней. 

Заявление на страховую выплату и другие документы подает потерпевшая потерпевшего. Нужно предоставить:

  • заявление о компенсации ущерба;
  • копию определения об отказе в возбуждении административного дела или постановления по делу об административном правонарушении;
  • извещение о ДТП;
  • банковские реквизиты для получения денежной компенсации;
  • доверенность, если за выплатой обращается представитель;
  • копию документа, удостоверяющего личность

Полный список документов можно найти на сайте РСА.

В какую страховую обращаться за возмещением

Потерпевший должен обратиться за возмещением ущерба в страховую компанию виновника (ст. 12 Закона об ОСАГО). Однако, если вред причинен только транспортным средствам, потерпевший может обратиться в свою страховую компанию.

Виды компенсации по ОСАГО

Страховая компания по-разному возмещает убытки потерпевшим:

  • вред, нанесенный здоровью или жизни, покрывается деньгами;
  • ущерб, причиненный транспортным средствам, возмещается в натуральной форме или деньгами.

Произвести выплаты страховщик обязан в срок до 20 рабочих дней. При натуральной компенсации страховщик обязан выдать направление на ремонт:

  • в течение 20 рабочих дней — на партнерское СТО;
  • в течение 30 рабочих дней — в случае, когда СТО согласовывают водитель и страховщик.

Срок ремонтных работ — 30 дней, не считая выходных и праздников. Если страховая не выдала направление вовремя или пропустила сроки ремонта, водитель может взыскать с нее компенсацию.

С 28 апреля 2017 года натуральная форма возмещения убытков стала приоритетной. Получить деньги можно только в случаях, которые указаны в Законе об ОСАГО.

Когда возможна денежная выплата

  1. Машина не подлежит ремонту (полная гибель транспортного средства).
  2. Восстановление ТС обойдется дороже максимальной страховой суммы.

  3. В случае, если потерпевший предложил вариант выплаты деньгами и получил согласие страховой компании (редко, но бывает).
  4. В случае обоюдной вины, когда пострадавший отказывается доплачивать из своего кармана.

  5. Сорваны сроки ремонта, и водитель отказываетесь ждать.
  6. В пределах 50 км от дома потерпевшего или места аварии нет партнерской СТО или дилера (для новых машин до 2 лет).

    Но с оговоркой: если страховщик готов оплатить эвакуатор и доставить машину на СТО за 250 км и обратно, выплату деньгами получить нельзя.

  7. Если потерпевший погиб или его здоровью причинен тяжкий или средней тяжести вред.
  8. Если потерпевший — инвалид.

Как выбрать страховую компанию для оформления ОСАГО

От того, какую компанию выберет водитель, зависит сервис, скорость реакции и выплат, оценка ущерба на месте ДТП, цена ОСАГО.

Для выбора компании страхования можно воспользоваться рейтингом от агентства « РА». 

После этого изучите информацию на официальных сайтах выбранных компаний. Узнайте условия и цены, проверьте, какие услуги входят в стоимость.

Выбирайте компанию, которая работает в выходные. Иначе на помощь в субботу, воскресенье и праздники рассчитывать будет нельзя.

Досрочное расторжение договора ОСАГО

Законодательство допускает несколько причин  для досрочного расторжения договора ОСАГО и возмещения части страховой премии. К ним относятся:

  • смерть собственника или страхователя транспортного средства;
  • утилизация машины или гибель авто после ДТП;
  • смена собственника транспортного средства — продажа, дарение, мена;
  • отзыв лицензии у страховщика

Предусмотрена и компенсация по ОСАГО в случае банкротства страховой компании. В этом случае есть возможность получить выплату от Союза автостраховщиков.

Как рассчитать сумму возврата

Страховая премия возвращается из расчета за каждый день от даты прекращения действия ОСАГО. Из суммы сразу вычитают 23%, а остаток выплаты рассчитывается пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.

Обратите внимание, что расторжение договора по каждой из причин имеет свои нюансы:

  • Если владелец умер, то датой прекращения договора становится день смерти.
  • Если машина разбита в ДТП или утилизирована, расчет ведется с даты происшествия.
  • Если транспортное средство продано, расчет суммы возврата начинается со следующего дня после обращения в страховую компанию. Например, если вы продали машину, но обратились в страховую только через месяц, компенсация будет рассчитываться с даты получения страховщиком заявления о досрочном прекращении договора, а не с момента продажи авто.

Источник: https://onlinegibdd.ru/articles/view/osago

Страховой договор ОСАГО

Заключение осаго

В наше время владельцы транспортных средств обязаны приобретать специальный страховой полис ОСАГО путем заключения договора с выбранной страховой компанией. Именно этот документ определяет почти весь перечень аспектов взаимоотношений, между автовладельцем и страховщиком. Большинство компаний, как правило, предоставляют своим клиентам стандартный договор ОСАГО.

Осаго договор

Договором ОСАГО называется документ, который заключается между страхователем и страховщиком.

Он используется в качестве основания для того, чтобы страховая компания осуществила выплату оговоренной суммы денежных средств после любого из страховых случаев, перечисленных в документе.

Кроме того, согласно данному договору, страховщик должен беспрекословно возместить владельцу пострадавшего транспортного средства вред и ущерб, которые были получены ним в результате действия застрахованного лица и его машины.

Типовой договор ОСАГО скачать

На территории Российской Федерации оформление договора ОСАГО считается обязательной процедурой для каждого водителя. Срок действия соглашения составляет двенадцать месяцев, по истечении этого времени страховку нужно продлить. В случае просрочки хотя бы на один день владелец машины автоматически становится административным нарушителем.

Субъект и объект договора ОСАГО

В качестве объектов в данном случае выступают гражданская ответственность за повреждения имущества или вред, который был нанесен третьим лицам страхователем во время управления его автомобилем.

Субъектами в данном случае выступают стороны, которые участвуют в страховании: страховые компании, страхователи, а также остальные лица, которым при необходимости будет выплачено возмещение.

В качестве страхователей при заключении договоров о приобретении обязательной страховки для автомобиля могут выступать не только физические, но и юридические лица, от имени которого документ подписывает доверенный представитель учреждения.

Существенные условия

В данном документе следует обязательно перечислить все условия, касающиеся предстоящей сделки, участниками которой становятся два лица — страховая компания и владелец транспортного средства.

На сегодняшний день к наиболее важным условиям относятся:

  1. Объект страхования. Оговоренные в страховом полисе условия касаются исключительно того транспортного средства, записанного в данном документе. Поэтому необходимо именно для этого указывать все номерные сведения, а также уникальный номер автомобиля, который присваивается индивидуально для каждой машины компанией-производителем;
  2. Список страховых случаев, в которых страховщик должен в обязательном порядке покрыть расходы на ремонт автомобиля или выплатить компенсацию. В этот перечень входят все ДТП, в которых одним из участников стал автомобиль, указанный в договоре, кроме следующих происшествий:
  1. Аварий, в которых участвовали транспортные средства, данные которых не записаны в договоре ОСАГО;
  2. Если столкновение случилось при участии машины в каких-либо испытаниях либо соревнованиях;
  3. Если поломка была получена при перевозке грузов, для транспортировки которых обязательно нужно оформлять специальную дополнительную страховку;
  4. Если ущерб нанесен в процессе выполнения загрузки либо разгрузки автомобиля вне зависимости от условий выполнения данной операции;
  5. Если требуется возместить нанесенный вред здоровью работника, который был получен при исполнении условий трудового договора;
  6. Если требуется возмещение упущенной выгоды и компенсации за нанесение морального вреда;
  7. Если нужно покрыть ущерб, который получил пассажир во время поездки в автомобиле;
  1. Стоимость страхового полиса ОСАГО. Цена обязательного гражданского страхования транспортного средства определяется индивидуально для каждого клиента. Средние тарифы устанавливаются государством, поэтому страховщики не имеют права самостоятельно вносить в них изменения. Для расчета так называемых корректирующих коэффициентов используется следующая информация:
  1. Категория транспортного средства;
  2. Мощность автомобиля, для которого приобретается обязательный страховой полис;
  3. Регион Российской Федерации, в котором машина была поставлена на учет;
  4. Период наиболее активной эксплуатации застрахованного автомобиля;
  5. Количество страховых выплат, которые владелец машины получил за период действия предыдущего договора ОСАГО;
  1. Срок действия страхового полиса ОСАГО;
  2. Размер выплаты по страховке. Если произойдет какой-либо страховой случай, указанный в данном документе, страховщик должен сделать страховую выплату на сумму, напрямую зависящую от степени причиненного ущерба.

Порядок заключения договора ОСАГО и срок его действия

Для того, чтобы заключить такой договор с последующим получением обязательного автогражданского страхового полиса ОСАГО, человеку, имеющему транспортное средство, нужно пройти следующие этапы:

  1. Определиться со страховщиком, предлагающем наиболее привлекательные для него условия;
  2. Собрать полный пакет требуемых документов;
  3. Написать заявление в соответствующей форме.

Образец заполнения договора ОСАГО скачать

После этого страховщик сможет определить конечную стоимость страхового полиса. Затем представитель страховой компании, как правило, просит клиента предоставить его автомобиль для проведения визуального осмотра.

Чаще всего такая процедура выполняется только при страховании подержанных машин. На основании нее специалист заполняет акт, перечисляя все имеющиеся повреждения: например, вмятина на крыле либо трещина стекла.

Договор предоставляется водителю для внимательного ознакомления. Если он согласен со всеми пунктами и не имеет никаких вопросов, то документ подписывается ним и страховой компанией.

Страховой полис вместе с сопутствующими документами, выдается страховщиком только после того, как клиент произведет уплату оговоренной страховой премии. Пакет дополнительных документов состоит из:

  1. Страхового полиса;
  2. Бланка для извещения о случае дорожно-транспортного происшествия;
  3. Перечисление правил поведения после наступления любого из страховых случаев;
  4. Список филиалов данной страховой компании;
  5. Список всех автосервисов, услугами которых можно воспользоваться для осуществления ремонта транспортных средств.

Стандартный срок действия такого договора составляет 1 год. Однако существует несколько исключений:

  1. Если договор подписывается с гражданином другой страны. В этом случае срок равен периоду временной регистрации машины в пределах РФ. Однако он не может длиться менее пяти дней;
  2. Договор на время перегонки автомобиля в регион его постоянной регистрации. Его максимальный срок – двадцать дней;
  3. Договор, согласно условиям которого, транспортное средство должно пройти технический осмотр в другом регионе государства (действует в период доставки машины до места проведения техосмотра). Его максимальный срок не должен превышать двадцать дней.

Следует отметить, что если срок действия установлен по требованиям действующего законодательства, то владельцу транспортного средства предоставляется право самостоятельно определять период эксплуатации машины.

При этом сезонное использование автомобиля изменяет конечную стоимость страхового полиса ОСАГО.

Однако минимальный срок должен быть не менее трех месяцев (корректирующий коэффициент – 0,5 от полной цены на страховку).

Какие документы необходимы для заключения договора?

Чтобы заключить договор ОСАГО физлицу нужно обратиться в страховую компанию, предоставив ее работнику комплект документов, состоящий из:

  1. Паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации;
  2. Свидетельство о проведении регистрации транспортного средства в государственном реестре;
  3. Водительские права не только владельца машины, но и других людей, которые будут в дальнейшем управлять машиной;
  4. Диагностическая карта автомобиля, которая заполняется специалистом из станции техосмотра, свидетельствующая об исправном состоянии транспорта, а также разрешающая его допуск к дальнейшей эксплуатации;
  5. Заявление, написанное по образцу Центробанка.

Для страхователя, которым выступает юридическое лицо, требуется другой пакет документов:

  1. Свидетельство о регистрации данного юридического лица;
  2. Доверенность, оформленная на данного сотрудника организации специально для проведения данной процедуры;
  3. Паспорт гражданина РФ, принадлежащий представителю учреждения;
  4. Документы, которые требуются для подтверждения права собственности, а также владения транспортным средством;
  5. Специальная диагностическая карта состояния машины;
  6. Заявление, составленное владельцем транспорта в соответствующей форме.

Набор документов устанавливается действующим законодательством государства и не может быть изменен страховщиком с целью создания для него более выгодных условий работы.

Что делать, если страховая компания отказывается составлять договор?

Иногда после подачи заявления автовладельца страховщик дает отказ на подписание договора ОСАГО. Чаще всего это аргументируют следующими причинами:

  1. В офисе могут отсутствовать чистые бланки для заполнения страховых полисов ОСАГО на момент обращения страхователя;
  2. Временное отсутствие связи с РСА, без которой невозможно определить конечную стоимость страховки;
  3. Необходимость в обязательной оценки технического состояния машины перед тем, как заключать договор.

В подобной ситуации страхователю нужно получить письменный отказ с объяснением такого решения. Кроме того, можно иметь подтверждение свидетеля, который присутствовал при отказе работника страховой компании.

Для того, чтобы оспорить отказ, водитель может обратиться в такие учреждения:

  1. В суд, потребовав от него принуждения страховой компании к заключению обязательного договора;
  2. В Межрегиональное управление Центробанка РФ.

Договор ОСАГО является специальным гарантийным документом, который подписывается страховщиком и страхователем при получении последним лицом обязательного страхования. В нем указаны все условия выплаты возмещения на покрытие убытков, понесенных автовладельцем в ситуациях, оговоренных страховой компанией.

Посмотрите видео о договоре ОСАГО

Post Views: 540

Источник: https://autopravo.club/strakhovanie/osago/dogovor/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.